Отмена моратория на валютную ипотеку: обжалование незаконной регистрации | Altexa
11.08.2022
АДВОКАТ. УПРАВЛЯЮЩИЙ ПАРТНЕР
Романцова Татьяна Владимировна
Содержание:
Мораторий на ипотечное жилье закончился 21 апреля 2021. Он мешал банкам завладеть недвижимостью без согласия должника. Теперь банки, которые предоставили ипотечные кредиты, имеют больше возможностей для взыскания жилья должников. Количество судебных дел по незаконной регистрации увеличивается, a основания обжалования меняются.
Кроме, взыскания ипотечного имущества по договору ипотеки с оговоркой, взыскание осуществляется по исполнительной надписи нотариуса или по решению суда. Чаще всего в судебной практике встречается именно взыскания на основании договора ипотеки, которое осуществляется государственным регистратором (аккредитованными частными нотариусами или регистраторами, работающими в государственных учреждениях). Должностное лицо вносит сведения о смене собственника в Реестр прав. С этого момента право собственности на ипотечное имущество переходит к кредитору.
Если перерегистрация права собственности на ипотечную недвижимость была осуществлена до 21.04.2021 года:
«железным» основанием для об жалования таких действий остается мораторий.
Если перерегистрация была осуществлена после этой даты:
оспариваем действия на основании нарушения порядка регистрации или обращаем внимание суда на отсутствие ипотечного предостережения о возможности удовлетворения требований банка путем взыскания имущества.
Разберемся с основаниями подробнее и приведем убедительную судебную практику.
Мораторий на ипотечное жилье — железная защита.
В соответствии со статьей 58 Конституции Украины закон не имеет обратной силы во времени. Поэтому, даже после 21 апреля 2021 мораторий будет защищать должников, если перерегистрация их жилья произошла до этой даты.
Закон устанавливает, что недвижимость заемщика не может быть взыскана без его согласия.
Мораторий распространялся не на все ипотечное жилье. Его условиями являлись:
жилье является местом жительства должника;
нет другой жилой недвижимости в собственности;
площадь квартиры — не более 140 кв.м., площадь дома — не более 250 кв.м.
Мораторий на взыскание ипотечного имущества — надежное основание для обжалования незаконных действий государственного регистратора. И положительная практика судов высших инстанций это подтверждает.
Большая Палата Верховного суда 19 мая 2020 года признала действие моратория, как основание, запрещающая взыскивать имущество должника без его согласия.
Суд установил, что даже при наличии ипотечного предостережения и направления уведомления-требования о взыскании имущества, жилье заемщика не может быть перерегистрировано, если плательщик не дал на это согласия. Большая Палата также ссылается на другие решения судов высших инстанций, которые подтверждают изложенное.
Правильно сформулированные исковые требования — залог победы имущественного спора.
В исковом заявления в качестве ответчика необходимо указывать кредитора (банки или финансовые компании). Государственный регистратор в данных отношениях выступает в качестве третьего лица.
Бывают в судебной практике невыгодные для должника случаи трактовки ипотечного моратория. Особенно это касается судов первой инстанции. Такие суды не пытаются разобраться в деталях дела. Мораторий на ипотеку вообще не берется ими во внимание. Суды принимают сторону кредиторов, которые утверждают, что закон о моратории относится только к стадии исполнения судебного решения и не применяется во внесудебном порядке решения проблемной задолженности по кредиту. В таких случаях важно не сдаваться и продолжать отстаивать права ипотекодателя.
Все точки над «i» расставляет Верховный суд. В большинстве случаев он занимает сторону должников и принимает решения, которые не противоречат нормам закона.
Из Постановления Большой Палаты Верховного суда от 20 ноября 2019в деле №802/1340/18-а просматривается факт того, что подписанная ипотечная оговорка определяет лишь возможные пути обращения взыскания. До принятия Закона о моратории банк имел прaвo взыскания ипотечного имущества вне зависимости от наличия согласия плательщика. На тот момент, факт невыполнения плательщиком условий кредитного договора полностью развязывал руки кредитной организации.. Такое поведение противоречит закону о “моратории на валютную ипотеку», поэтому без согласия ипотекодателя любые действия по принудительному взысканию предмета ипотеки — являются незаконными.
Принятие судом первой инстанции решения в пользу банка не означает, что дело проиграно. Единственный правильный путь — идти в апелляционный суд, а в случае необходимости — обжаловать его в Верховном суде. В судах высших инстанций необходимо заявлять о том, что суды первой и апелляционной инстанции намерено отступают от правовой позиции Большой Палаты.
Отменен мораторий на ипотеку! Как быть?
Действительно ли окончания моратория это так страшно? Действительно дело выиграть невозможно? Ответ: нет.
После отмены моратория на ипотеку плательщики могут защитить свою собственность по следующим основаниям:
нарушение государственным регистратором порядка проведения регистрационных действий;
отсутствие ипотечной оговорки в договоре (или отсутствие отдельного договора).
Эти основания универсальны. Их можно использовать параллельно с мораторием или отдельно.
Нет ипотечной оговорки — нет проблем.
Одновременно с кредитным договором, стороны заключают ипотечный договор. В нем может указываться предостережение об удовлетворении требований банка в случае нарушения обязательства должником. Такая оговорка также может быть предметом отдельного нотариально заверенного договора.
Содержание текста договора имеет важное значение. Простое дублирование нормы закона от ипотеки в договоре не означает наличие в договоре оговорки, и не означает согласия сторон об удовлетворении требований без отдельного договора. Это подтверждается судебной практикой об ипотечной оговорке.
Незаконные действия регистратора: требования предусмотрены в законе.
Регистратор, меняя владельца, должен выяснить все основания и получить все необходимые документы. Нарушение порядка свидетельствует о незаконности его действий.
Банк должен предоставить кредитору следующие документы:
1. копию письма должнику и ипотекодателю с требованием погасить задолженность. В данной копии должна содержаться информация о предупреждении взыскания ипотечного жилья;
2. копию уведомления о вручении письма, отказ от его получения, или копии двух писем, которые были проигнорированы с периодичностью не менее 1-го месяца (требование действует с 26.02.2020 года);
Если хоть один из этих документов отсутствует — регистрация незаконна.
В ипотечных правоотношениях ипотекодатель выступает имущественным поручителем. Закон требует от банка уведомлять за 30 дней до взыскания не только должника, a и ипотекодателя, если это разные лица. Неинформирование ипотекодателя является основанием сменить владельца в лице банка (финансовой компании) на предыдущего.
Таким образом, банки должны четко выполнять требования закона. Их ошибки помогают должникам выигрывать имущественные споры. Актуальный пример из судебной практики: Постановление от 3 февраля 2021 по делу №278/3367/19 Верховного Суда в составе коллегии судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда.
Действия регистраторов, касающиеся смены собственников, которые были совершены до 21.04.2021 года, можно оспаривать по трем основаниям:
ипотечный мораторий на взыскание ипотеки,
нарушение порядка регистрации,
отсутствие ипотечной оговорки.
Решение о перерегистрации, принятые после отмены моратория на валютную ипотеку, обжалуются по двум основаниям: нарушение порядка регистратором и отсутствие ипотечного оговорки.
Адвокаты АО «Altexa» часто сталкиваются с ситуациями, когда суд безосновательно принимает решение как в пользу банка, так и в пользу должника. Однако, во всех случаях, следует акцентировать внимание в суде, что судопроизводство осуществляется на основе принципа верховенства права. Один из признаков этого принципа — защита слабой стороны.
В спорах с банками и регистраторами лучше обращаться к специалистам в этой сфере. Так Вы избежите лишних проблем через свои неправильные действия и будете уверены в результате.
Введите ваш номер телефона и мы Вам перезвоним в течении 5 минут
Вам перезвонит, помощник адвоката
Хазангюль Мамедова
ПОЛІТИКА КОНФІДЕНЦІЙНОСТІ
Чинна політика конфіденційності регламентує порядок отримання, збору, зберігання, та обробки персональних та інших конфіденційних даних Користувачів Веб-сайту Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242) https://altexa.com.ua/ua/ з використанням засобів автоматизації за допомогою мережі Інтернет.
Дана політика є невід’ємною частиною Публічної оферти про надання правової допомоги та надання юридичних послуг (угода Користувача).
Персональні дані від Користувачів Веб-сайту при реєстрації в Формі зворотного зв’язку на Веб-сайті, а також під час використання Веб-сайту Користувачами отримує Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242), якому належить сайт https://altexa.com.ua/ua/
1.Визначення термінів
1.1 У межах чинної політики використовують такі терміни:
АО — Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242).
Веб-сайт — веб-сторінка, розташована в мережі Інтернет за адресою: https://altexa.com.ua/ua/ — сукупність програм для електронних обчислювальних машин та іншої інформації, що міститься в інформаційній системі, доступ до якої забезпечується за допомогою мережі Інтернет за доменними іменами і (або) за мережевими адресами, що дозволяє ідентифікувати сайти у мережі Інтернет. Адреса сайту правовласника у мережі Інтернет: https://altexa.com.ua/ua/
Правовласник — особа, якій належить право не використання сайту, і яка здійснює обробку персональних даних Користувачів.
Адміністрація Веб-сайту — уповноважені співробітники на управління Веб-сайтом, що діють від імені Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА», які організовують і здійснюють обробку персональних даних, а також визначають цілі обробки персональних даних, склад персональних даних, що підлягають обробці, дії або операції, що здійснюються з персональними даними.
Персональні дані — будь-яка інформація, відомості чи сукупність відомостей, що стосується прямо або опосередковано певної або визначеної фізичної особи (суб’єкту персональних даних).
Користувач — особа, яка надає Правовласнику свої персональні дані за допомогою реєстрації та/або користування сервісами на Веб-сайті.
Замовник — особа, що інформує Правовласника про існуючу потребу у наданні йому правової допомоги та послуг.
Форма зворотнього зв’язку — спеціальна форма, де Користувач при реєстрації розміщує свої персональні дані з метою передачі їх Адміністрації Веб-сайту.
Обробка персональних даних — будь-яка дія (операція) або сукупність дій (операцій), що здійснюються з використанням засобів автоматизації або без використання таких засобів, з персональними даними, включаючи збір, запис, реєстрацію, накопичення, зберігання, адаптування, уточнення (оновлення та зміну), отримання, поновлення, використання, систематизацію і поширення (розповсюдження, реалізацію, передачу), надання доступу, знеособлення, блокування, видалення, знищення персональних даних, у тому числі з використанням інформаційних (автоматизованих) систем або без використання таких засобів.
Автоматизована обробка персональних даних — обробка персональних даних за допомогою засобів обчислювальної техніки.
Надання персональних даних — дії, спрямовані на розкриття персональних даних певній особі або певному колу осіб.
Блокування персональних даних — тимчасове припинення обробки персональних даних (за винятком випадків, якщо обробка необхідна для уточнення персональних даних).
Знищення персональних даних — дії, в результаті яких стає неможливим відновити зміст персональних даних у інформаційній системі персональних даних і (або) в результаті яких знищуються матеріальні носії персональних даних.
Інформаційна система персональних даних — сукупність персональних даних, що містяться у базах даних, та інформаційних технологій і технічних засобів, що забезпечують їх обробку.
Файли cookie — фрагменти даних, які відправлені сайтом і зберігаються на комп’ютері та на мобільному телефоні або іншому пристрої, з якого Користувач відвідує сайт, що застосовуються для збереження даних про дії Користувача на сайті.
Ідентифікатор пристрою — унікальні дані, що дозволяють ідентифікувати пристрій Користувача, на якому встановлено мобільний додаток, що надаються самим пристроєм або розраховуються мобільним додатком.
Конфіденційність персональних даних — обов’язкові для дотримання Адміністрацією Веб-сайту вимоги щодо недопущення поширення персональних даних Користувача без його згоди або за наявності іншої законної підстави.
Заповнення Користувачем своїми даними будь-яких форм на веб-сайті означає згоду Користувача з умовами цієї політики, у тому числі згоду на збір, зберігання, використання, та обробку своїх персональних даних відповідно до цієї Політики та законів України “Про захист персональних даних”, “Про захист інформації в інформаційно-телекомунікаційних системах”.
Загальні положення
2.1. Дана Політика конфіденційності є офіційним типовим документом Адміністрації Веб-сайту і визначає порядок обробки персональних даних осіб, що використовують Форму зворотного зв’язку на Веб-сайті.
2.2. Метою цієї Політики конфіденційності є забезпечення належного захисту інформації про Користувача, в тому числі його персональних даних від несанкціонованого доступу і розголошення.
2.3. Відносини, пов’язані зі збором, зберіганням, розповсюдженням і захистом персональних даних Користувача регулюються цією Політикою конфіденційності та чинним законодавством України.
2.4. Чинна редакція Політики конфіденційності, є публічним документом, розроблена Адміністрацією Веб-сайту і доступна будь-якому Користувачеві мережі Інтернет при користуванні Веб-сайтом.
2.5. Адміністрація Веб-сайту має право вносити зміни в справжню Політику конфіденційності.
2.6. При внесенні змін до Політики конфіденційності, Адміністрація Веб-сайту повідомляє про це Користувача шляхом розміщення нової редакції Політики конфіденційності на Веб-сайті. Будь-які зміни Політики конфіденційності вступають в силу з моменту публікації нової версії Політики на Веб-сайті.
2.7. Використання Користувачем Веб-сайту означає згоду з цією Політикою конфіденційності та умовами обробки персональних даних Користувача.
2.8. У разі незгоди з умовами Політики конфіденційності Користувач повинен припинити використання Веб-сайту.
2.9. Адміністрація Веб-сайту не перевіряє достовірність персональних даних, що надаються Користувачем Веб-сайту.
2.10. Ми поважаємо персональні дані Користувачів та Замовників і збираємо/обробляємо/передаємо їх в мінімально-необхідному обсязі, в суворій відповідності до законодавства України, вимог законодавства Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства, зокрема GDPR (General Data Protection Regulation, GDPR; Regulation (EU) 2016/679).
Умови та цілі збору та обробки персональних даних Користувачів
3.1. Персональні дані Користувача такі як: ПІБ Користувача, контактний телефон Користувача, адреса електронної пошти (e-mail), а також додаткова інформація, що надається Користувачем, передаються Користувачем Адміністрації Веб-сайту за згодою Користувача.
3.2. Передача персональних даних Користувачем Адміністрації Веб-сайту, через Форму зворотного зв’язку означає згоду Користувача на передачу та обробку його персональних даних.
3.3. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку інформації про Користувача, в т.ч. його персональних даних, таких як: ПІБ Користувача, номер мобільного телефону Користувача, адреса електронної пошти (е-mail), дата народження Користувача, а також додаткової інформації про Користувача, що надається ним за своїм бажанням.
3.4. Обробка персональних даних здійснюється на основі принципів: законності цілей і способів обробки персональних даних; відповідності цілей обробки персональних даних цілям, заздалегідь визначеним і заявленим при зборі персональних даних; відповідності обсягу та характеру оброблюваних персональних даних способом обробки персональних даних і цілям обробки персональних даних; неприпустимість об’єднання створених для несумісних між собою цілей баз даних, що містять персональні дані.
3.5. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку персональних даних Користувача з його згоди в цілях: ідентифікації Користувача; встановлення з Користувачем зворотного зв’язку, включаючи напрямок повідомлень, запитів, що стосуються використання Веб-сайту, надання послуг, обробки Замовлень від Користувача; повідомлення Користувача Веб-сайту про стан замовленої консультації або зустрічі, для здійснення діяльності з надання послуг; надання Користувачеві інформації рекламного характеру; надання Користувачеві інформації щодо отримання послуг, які надаються Адвокатським об’єднанням.
Зберігання і використання персональних даних
4.1. Зберігання персональних даних передбачає дії щодо забезпечення їх цілісності та відповідного режиму доступу до них.
4.2. Персональні дані Користувача зберігаються виключно на електронних носіях і використовуються виключно за призначенням, обумовленим в п. 3 цієї Політики конфіденційності.
Розголошення персональних даних
5.1. Персональні дані Користувача не передаються будь-яким третім особам, за винятком випадків, прямо передбачених цією Політикою конфіденційності.
5.2. Надання персональних даних Користувача за запитом правоохоронних та інших державних органів здійснюється в порядку, передбаченому законодавством України.
5.3. Поширення персональних даних без згоди суб’єкта персональних даних або уповноваженої ним особи дозволяється у випадках, визначених законом, і лише (якщо це необхідно) в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.
Терміни зберігання та знищення персональних даних
6.1. Персональні дані Користувача зберігаються на електронному носії сайту безстроково.
6.2. Персональні дані Користувача знищуються при бажанні самого Користувача на підставі його звернення, або з ініціативи Адміністратора Веб-сайту без пояснення причин шляхом видалення Адміністрацією Веб-сайту інформації, розміщеної Користувачем, а також в інших випадках передбачених законодавством України.
Права та обов’язки користувачів
7.1. Користувачі мають право:
знати про джерела збирання, місцезнаходження своїх персональних даних, мету їх обробки;
на підставі запиту отримувати від Адміністрації Веб-сайту інформацію, що стосусться обробки його персональних даних.
отримувати інформацію про третіх осіб, яким передаються його персональні дані;
пред’являти вмотивовану вимогу володільцю персональних даних із запереченням проти обробки своїх персональних даних;
пред’являти вмотивовану вимогу щодо зміни або знищення своїх персональних даних, якщо ці дані обробляються незаконно чи є недостовірними;
відкликати згоду на обробку персональних даних;
знати механізм автоматичної обробки персональних даних.
7.2. Користувачі зобов’язані:
надати інформацію про персональні дані необхідні для користування Веб-сайтом;
дотримуватися вимог законодавства при користуванні Веб-сайтом та наданні персональних даних.
Правові підстави збору/обробки/використання і передачі персональних даних
8.1. Законодавство Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства.
8.2. Законодавство України, зокрема: Конституція України, Закон України «Про захист персональних даних», Закон України «Про інформацію».
8.3. Законодавство Європейського союзу, зокрема: Загальний регламент щодо захисту даних (GDPR — EU General Data Protection Regulation).
Заходи для захисту інформації про користувачів
9.1. Адміністратор Веб-сайту приймає технічні та організаційно-правові заходи з метою забезпечення захисту персональних даних Користувача від неправомірного або випадкового доступу до них, знищення, перекручення, блокування, копіювання, поширення, від незаконної обробки, а також від інших неправомірних дій.
Відповідальність сторін
10.1. У разі порушення норм законодавства про захист конфіденційної інформації, а також положень даної політики конфіденційності сторони несуть відповідальність встановлену законом.
10.2. У разі втрати або розголошення конфіденційної інформації Адміністрація Веб-сайту не несе відповідальність, якщо дана конфіденційна інформація:
стала публічним надбанням до ії втрати або розголошення;
була отримана від третьої сторони до моменту її отримання Адміністрацією Веб-сайту;
була розголошена за згодою Користувача.
Вирішення спорів
11.1. У спорах, що виникають із відносин між Користувачем Веб-сайту та Адміністрацію Веб-сайту, першочерговим є вирішення спору у досудовому порядку шляхом пред’явлення претензії.
11.2. Отримувач претензії протягом 30 календарних днів з дня отримання претензії, письмово повідомляє заявника претензії про результати розгляду претензії.
11.3. У випадку не врегулювання спору у досудовому порядку сторони можуть звернутися до суду відповідно до вимог чинного законодавства України.
11.4. До цієї Політики конфіденційності і відносин між Користувачем та Адміністрацією Веб-сайту застосовується чинне законодавство України.