Багатьох юридичних проблем в спорах з банками можна уникнути або звести їх до мінімуму. Як?
Адвокати АК «Altexa» знають про цей напрямок правовідносин дуже багато, тому підготували для позичальників ряд важливих порад щодо банківських спорів в Києві з деяких кредитних питань.
Банківські кредити, іпотека (кредит під заставу нерухомості) є популярними серед громадян та представників бізнесу, тому ця правова сфера включає дуже широкий спектр тем та запитань, які відзначаються високою складністю й вимагають спеціальних знань.
Існують такі види кредитних зобов'язань:
- іпотечні кредити під заставу (нерухомість/ автомобіль);
- споживчі кредити без застави;
- карткові кредити без підписання кредитного договору;
- порука щодо виконання зобов'язань за кредитом іншою особою.
Спори щодо кожного виду кредитних зобов'язань мають свої способи вирішення та сформовану судову практику.
Адвокат з банківських спорів в Києві для розв’язання проблем з кредитами повинен мати широку й різносторонню практику.
На основі експертного досвіду адвокати з банківських справ АК «Altexa» при розв’язанні проблем з кредитами надають послуги за наступними напрямками:
- Вирішення спорів з банками щодо кредитів у всіх судових інстанціях
- Оскарження заочних судових рішень про стягнення боргу за кредитом
- Блокування (затягування) процесу стягнення боргу за кредитом
- Юридичний захист позичальника від незаконних дій колекторів (супровід, переговорна діяльність)
- Супровід процедури проведення реструктуризації та списання частини боргу за кредитом
- Припинення поруки в судовому порядку
- Списання боргу за кредитом в суді із застосуванням строків позовної давності
- Звільнення від суми боргу за кредитом по картках ПриватБанку
- Вирішення спорів стосовно виселенням з предмета іпотеки
- Визнання незаконною перереєстрації права власності на колекторів
- Визнання незаконним виконавчого напису нотаріуса
- Оскарження боргу за картковим кредитом
- Зменшення суми боргу за кредитом у зв'язку з неправильним нарахуванням відсотків, штрафних санкцій, пені та комісій
- Організація проведення експертизи щодо правильності нарахування банком розміру заборгованості за кредитом, відсотків, пені, штрафів
- Визнання недійсними кредитних договорів з фінансовими компаніями (як таких, що порушують права споживачів)
- Оскарження незаконних умов договору щодо кредиту, позики, іпотеки, поруки
- Супровід викупу прав вимог за кредитом з публічних торгів у системі ProZorro.Продажі
- Супровід викупу дисконтованого боргу за кредитом через факторингову компанію
- Оскарження звіту з оцінки арештованого майна та зняття майна з публічних торгів
- Оскарження проведення та результатів публічних торгів
- Звільнення майна з-під арештів, накладених на підставі незаконних рішень судів щодо стягнення боргу за кредитом
- Зняття арешту з будинку, квартири, автомобіля
- Зняття арешту та розшуку з автомобіля
- Повернення вилучених автомобілів у зв'язку з кредитними зобов'язаннями
- Зняття заборон та обтяжень з заставного майна
- Зняття арештів з майна боржника
- Оскарження відкриття виконавчого провадження
- Вилучення запису про майно з реєстру заборон та реєстру іпотек
- Отримання дисконту (знижки) при повному закритті кредиту
- Вирішення спорів з банками щодо кредитів у зоні АТО (ООС)
Адвокати АК «Altexa» також допоможуть у розв’язанні проблем з поверненням депозитів:
- Стягнення внесків та депозитів з банків і фінансових компаній
- Стягнення депозитів з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО)
Практичні поради та відповіді на питання адвоката з кредитних справ в Києві
В АК "Altexa" до адвоката з банківських справ практично щодня звертаються позичальники й поручителі з такими питаннями:
Як себе вести, якщо немає чим платити за кредитом?
Якщо немає можливості платити за кредитом, то позичальникові не слід платити банку або колектора ні копійки. Але, ні в якому разі не можна допускати безконтрольного розвитку подій – нагадуємо, що захист ваших інтересів не є завданням банку.
На практиці банківські юристи досить часто звертаються до суду після закінчення строків давності – тобто тоді, коли закон уже повністю "звільнив" позичальника від всіх зобов'язань за кредитом. З цієї причини суди відмовляють банкам у стягненні заборгованості за кредитним договором, однак сподіватися на абсолютну безпомилковість роботи судової системи не варто.
Суди теж помиляються, і запобігти помилці – це, передусім, ваш інтерес.
Якщо банк, користуючись вашою необізнаність, наполягає на щомісячному мінімальному платежі, хоч по три гривні на місяць, а у вас немає можливості повернути кредит, – не платіть нічого. Такі платежі йдуть на користь тільки банку: кожні три гривні відтерміновують момент, коли можна буде скористатися строком позовної давності, котрий спеціально передбачений законом для того, щоб захистити вас та припинити боргове рабство й фінансову кабалу.
Як звільнитися від боргу за кредитом?
Відомі випадки, коли боржники змогли повністю позбутися від кредитного боргу. Позичальник має право в законному порядку забути про існування кредитного договору. Відомі випадки, коли банк робив позичальникові пропозицію списати від 50 до 80% боргу за кредитом, позичальник погоджувався, і питання було повністю закрите.
Як було сказано вище, списання боргу за кредитом в суді у зв'язку з закінченням строків давності для пред'явлення вимоги до позичальника, також є одним зі способів звільнення від кредиту.
Чи можна визнати недійсним кредитний договір?
На практиці такий правовий механізм застосовується рідко. Але іноді подібні випадки трапляються, і суди визнають недійсними кредитні договори. В основному, це кредитні договори, укладені з фінансовими або кредитними спілками. Однак, звернутися з таким позовом до суду позичальник має право не пізніше 3-х років з дати укладення кредитного договору; якщо цей строк пропущено й немає підстав для його поновлення, суд відмовить у позові.
Суд може визнати недійсним кредитний договір у зв'язку з грубим порушенням законодавства про захист прав споживачів. Для цього не достатньо відсутності підписаного сторонами графіка платежів за кредитом та розміру сукупної вартості кредиту. Тут потрібні будуть сильніші аргументи.
Як звільнити поручителя від боргів іншої особи?
Якщо ви поручитель за кредитом, наприклад, виданим вашим рідним або друзям, банк має право стягнути борг з вас в тому ж обсязі, що і з безпосереднього боржника. Тому погоджуючись на поруку, тверезо оцінюйте можливості людини, за яку поручаєтеся. Проте закон вказує на обставини, за яких порука може бути припинена, що дозволяє уникнути стягнення боргу з поручителя. З цієї категорії справ існує стійка судова практика, з якою фахівці адвокатської компанії «Altexa» добре знайомі, і тому зможуть надати вам всю можливу допомогу та підтримку.
Що робити, якщо за загубленими документами був оформлений кредит?
У такій ситуації вам не можна заспокоювати себе тим, що кредит оформлений без вас і без вашого відома. Якщо не втрутитися, з вас стягнуть всю суму боргу за кредитом, хоча до того немає підстав. Якщо вам стало відомо про оформлення кредиту на ваше ім'я і за вашими документами, необхідно негайно звернутися в поліцію із заявою про кримінальний злочин за фактом шахрайства та підробки документів. Для того, щоб максимально захистити себе, радимо звернутися за допомогою до адвоката з банківських справ, який допоможе грамотно скласти заяву в поліцію та спонукати її до оперативних дій.
Як скасувати виконавчий напис нотаріуса?
У судовому спорі з банками в більшості випадків є правові підстави для оскарження виконавчого напису, вчиненого нотаріусом, який дає підстави для стягнення боргу за кредитом. Підставою для оскарження можуть бути неузгоджені вимоги кредитора та порушення порядку здійснення виконавчого напису.
Що робити, коли колектори вимагають продати заставну квартиру або автомобіль?
Знайте та пам'ятайте: колектори користуються багатим арсеналом залякувань, погроз та інших способів психологічного тиску, який повинен викликати паніку та змусити позичальника платити, включно – без достатніх підстав. Вам необхідно навчитися захисту від незаконних або неетичних способів «вибивання» грошей за кредитом.
Будь-яка вимога колектора про стягнення майна (квартири, будинку, автомобіля, дачі, катера й таке інше) без чинного – такого, що вступило в законну силу – судового рішення не має підстав та суперечить закону. Не піддавайтеся, усіх таких здирників відправляйте до суду – розв’язувати питання в правовому полі, а за отриманням консультації та допомогою юриста з кредитів звертайтеся в АК «Altexa».
Що робити, якщо банк звернувся з позовом до суду?
Не ігноруйте судовий процес, якщо ви отримали повістку про явку в суд. Пам'ятайте, що банки залучають до судових справ цілі армії юристів. В такому випадку надзвичайно складно самостійно й без допомоги фахового кредитного адвоката змагатися з банком в судовому процесі.
Проте не втрачайте надії: навіть якщо процес програний в суді 1-ї інстанції, навіть якщо ваше майно вже під арештом, ви все ще маєте можливість та законні підстави відстоювати свої права в судах України. Але для цього необхідно звернутися до досвідченого адвоката з кредитних спорів в Києві. Звертайтеся зараз в адвокатську компанію «Altexa», у нас ви отримаєте всі необхідні консультації та підтримку.
Чи правомірні дії банку у разі повторного звернення до суду щодо стягнення кредиту?
Більшість повторних звернень банку в суд стосовно одного й того ж кредиту – незаконні, причому незаконні ще з часів Стародавнього Риму. Розрахунок банку – тільки на юридичну необізнаність позичальника або його легковажність. Але навіть якщо ви впевнені, що банк звернувся до суду вдруге, без підстав, ігнорувати цей процес не можна: якщо з яких-небудь причин суд все ж винесе рішення на користь банку, вам доведеться його оскаржувати у суді вищої інстанції, а за будь-яке таке оскарження доведеться заплатити значну суму судового збору.
Суд виніс рішення про стягнення іпотеки, як бути?
Іпотека – форма застави нерухомого майна. Банк може зажадати стягнення іпотеки, що прямо заборонено законодавством. Зокрема, така заборона передбачена Законом України "Про мораторій на стягнення валютної іпотеки".
Для застосування норм цього Закону необхідна наявність трьох умов:
- Кредит повинен бути в іноземній валюті.
- Ця нерухомість є єдиним місцем проживання позичальника.
- Площа житлового приміщення – не більш як 140 кв. м для квартир, і 250 кв. м для будинків.
Завдяки цьому мораторію, суди розглядають справи щодо стягнення на предмети іпотеки, але з відстрочкою виконання рішень – аж до припинення дії зазначеного Закону.
Також в практиці є випадки, коли суди відмовляли в розгляді справ щодо стягнення на предмет іпотеки у зв'язку з порушенням банком Закону України "Про іпотеку", а саме, процедури, передбаченої цим Законом. Таким чином, законодавство надає кілька можливостей для захисту позичальника від необґрунтованих вимог банку.
Що робити, якщо банк подав до суду позов про виселення?
Житловий Кодекс України дозволяє виселення позичальника-іпотекодавця з квартири, що знаходиться в іпотеці. Якщо квартира, що знаходиться в іпотеці, була придбана в кредит, виданий під заставу цієї квартири, то чинне законодавство таких власників житла не захищає.
Однак виселення можна уникнути або відстрочити його за допомогою адвоката з кредитів в Києві.
Як врятувати майно, якщо банк встиг уже накласти арешти?
На підставі рішення суду про стягнення боргу за кредитом виконавцем накладається арешт на все майно позичальника, в тому числі майно, яке не виступало предметом застави. Це означає повне обмеження щодо розпорядження майном – ви не маєте права його продати, подарувати, знищити або викинути. Щоб зняти арешт з майна, необхідно провести ряд юридичних процесуальних дій, які здійснюються тільки в судовому порядку. У цьому вам завжди допоможе юрист зі спорів з банками.
Що робити, якщо нотаріус незаконно переоформив нерухомість на колекторів?
Навіть у самій критичній ситуації, коли право власності на квартиру вже зареєстроване на колекторську організацію, вихід є.
Закон України "Про мораторій на стягнення валютної іпотеки" забороняє перереєстрацію права власності на квартири, передані в іпотеку та захищені мораторієм. Крім того, якщо в договорі іпотеки відсутнє іпотечне застереження, то така перереєстрація є грубим порушенням закону і є незаконною. Для скасування запису про нового власника в особі колектора необхідно звернутися до суду з позовом. Рекомендується робити це за допомогою адвоката з кредитів.
Що робити, якщо вимогу щодо кредиту виставили на продаж на торги Прозорро?
В поточний час вимоги за кредитними договорами з банками, розпродаються на торгах за голландською системою Прозорро (ProZorro). Багато колекторів скуповують проблемні активи банків на торгах з дисконтом 80%. Право вимоги за кредитним договором передається новому кредитору (колектору) на підставі договору перевідступу прав вимог за кредитним договором.
Разом з вимогою за кредитом переходить і вимога щодо стягнення іпотеки. Але колектори, придбавши такі активи, не прагнуть передавати справу до суду, у них в арсеналі є інші, незаконні та дуже болючі схеми примусового стягнення нерухомості.
Взяти участь в торгах може й довірена особа позичальника; сенс цієї дії в тому, що покупка права вимоги позичальником припиняє його зобов'язання перед банком (тому що позичальник стає повинен сам собі). Провести викуп права вимоги з торгів можна за допомогою юриста з кредитів адвокатської компанії "Altexa".
Якщо цих порад недостатньо, і вам потрібні юридичні послуги у спорах з банками – адвокати АК «Altexa» завжди готові вам допомогти.
Юридичні послуги та допомога юриста в кредитних спорах у Києві
Адвокатська компанія «Altexa» надає широкий перелік юридичних послуг у спорах з банками та колекторами щодо кредитів та іпотек, а також з інших спорів у сфері кредитних правовідносин. Кредитні адвокати мають успішну практику з вирішення судових спорів з банками різного рівня складності.
АК "Altexa" на будь-якому етапі розвитку вашої проблемної ситуації надасть вам послуги досвідченого кредитного адвоката, який:
- Оскаржить незаконне рішення суду в апеляційній та касаційній інстанції
- Надасть юридичну консультацію щодо кредитів.
- Допоможе скасувати заочне рішення суду про стягнення боргу.
- Сформує правову позицію для судового процесу та розробить ефективний план дій, тактику поведінки.
- Підготує й оформить для подачі позовну заяву до суду.
- Проведе правовий аудит кредитного договору на предмет законності його окремих положень.
- Ознайомитися з матеріалами справи в суді, проведе детальний аналіз вашої проблеми.
- Підготує та направить до суду заперечення проти позову банку.
- Підготує всі необхідні процесуальні документи для подачі в суд.
- Підготує клопотання про призначення судової економічної експертизи.
- Надасть повний супровід кредитного спору в судовому процесі.
- Надасть супровід на стадії виконання судового рішення.
- Взаємодіятиме з державним та приватним виконавцями.
- Оскаржить дії виконавчої служби.
Вся конфіденційна інформація, отримана в ході підготовки матеріалів та під час розгляду справи, ні за яких умов не буде доступна стороннім особам і є адвокатською таємницею