Адвокат по спорам с банками

Многих юридических проблем в спорах с банками можно избежать или свести их к минимуму. Как? 

Адвокаты АК «Altexa» знают об этом все и подготовили для заемщиков ряд важных советов по банковским спорам в Киеве в некоторых кредитных вопросах.

Банковские кредиты, ипотека (кредит под залог недвижимости) популярны среди граждан и представителей бизнеса, поэтому эта правовая сфера включает очень широкий спектр тем и вопросов, которые отличаются повышенной сложностью и требуют специальных знаний.

Существуют такие виды кредитных обязательств:

•  залоговые кредиты под ипотеку (недвижимость) или под залог автомобиля
•  беззалоговые кредиты на потребительские нужды
•  карточные кредиты без подписания кредитного договора
•  поручительство за выполнение обязательств по кредиту другим лицом

Споры по каждому виду кредитных обязательств имеют свои способы разрешения и сложившуюся судебную практику.

Адвокат по банковским спорам в Киеве для разрешения проблем с кредитами  должен иметь широкую и разнообразную практику

На основании экспертного опыта адвокаты по банковским делам АК «Altexa» при разрешении проблем с кредитами предоставляют адвокатские услуги по следующим направлениям:

• Разрешение судебных споров с банками по кредитам во всех судебных инстанциях
• Оспаривание заочных судебных решений о взыскании долга по кредиту
• Блокирование (затяжка) процесса взыскания долга по кредиту
• Юридическая защита заемщика от незаконных действий коллекторов (сопровождение, переговорческая деятельность)
• Сопровождение процедуры проведения реструктуризации и списания части долга по кредиту
• Прекращение поручительства в судебном порядке
• Списание долга по кредиту в суде суд с применением сроков исковой давности
• Освобождение от суммы долга по кредиту по картам ПриватБанка
• Разрешение споров с выселением из предмета ипотеки
• Признание незаконной перерегистрации права собственности на коллекторов
• Признание незаконной исполнительной надписи нотариуса
• Обжалование долга по карточному кредиту
• Уменьшение суммы долга по кредиту, в связи с неправильным начислением процентов, штрафных санкций, пени  и комиссий по кредиту
• Организация проведения экспертизы о правильном начислении банком размера задолженности по кредиту, процентов, пени, штрафов
• Признание недействительными кредитных договоров с финансовыми компаниями, как такими, что нарушают права потребителей
• Оспаривание незаконных условий договора по кредиту, займу, ипотеке, поручительству
• Сопровождение выкупа прав требований по кредиту с публичных торгов в системе ProZorro.Продажи
• Сопровождение выкупа дисконтированного долга по кредиту через факторинговую компанию
• Обжалование отчета по оценке арестованного имущества и снятие имущества с публичных торгов
• Обжалование проведение и результатов публичных торгов
• Освобождение имущества из-под арестов, наложенных на основании незаконных решений судов по взысканию долга по кредиту
• Снятие ареста с дома, квартиры, автомобиля
• Снятия арестов и розыска с автомобиля
• Возврат изъятых автомобилей в связи с арестом и розыском авто по кредитным обязательствам
• Снятие запретов и обременений с залогового имущества
• Снятие арестов с имущества должника
• Оспаривание открытия исполнительного производства
• Исключение записи об имуществе из реестра запретов и реестра ипотек
• Получение дисконта (скидки) при полном закрытии кредита
• Разрешение споров с банками по кредитам в зоне АТО

Адвокаты АК «Altexa» также помогут в разрешении проблем с возвратом депозитов:

• Взыскание вкладов и депозитов с банков и финансовых компаний
• Взыскание депозитов с Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ)

Практические советы и ответы на вопросы адвоката по кредитным делам в Киеве

В АК “Altexa” к адвокату по банковским делам практически ежедневно обращаются заемщики и поручители с такими вопросами:

•   Как вести себя если нечем платить за кредит?

Если нет возможности платить за кредит, то заемщику не следует платить банку или коллектору ни копейки. Но, ни в коем случае нельзя не пускать дело на самотек – напоминаем, что защита ваших интересов не является задачей банка.

На практике, банковские юристы довольно часто обращаются в суд по истечению сроков давности – то есть тогда, когда закон уже полностью “освободил” заемщика от всех обязательств по кредиту. По этой причине суды отказывают банкам во взыскании задолженности по кредитному договору, однако надеяться на абсолютную безошибочность работы судебной системы не стоит.

Суды тоже ошибаются, и предотвратить ошибку – это прежде всего ваш интерес.

Если банк, пользуясь вашей неосведомленность, настаивает на ежемесячном минимальном платеже, хоть по три гривны в месяц, а у вас нет возможности вернуть кредит, - не платите ничего. Такие платежи идут на пользу только банку: каждые три гривны останавливают течение сроков исковой давности, которые специально предусмотрены законом для того, чтобы защитить вас и пресечь долговое рабство и финансовую кабалу.

• Как освободиться от долга по кредиту?

Известны случаи, когда должники смогли полностью избавиться от кредитного долга. Заемщик имеет право в законном порядке забыть о существовании кредитного договора. Известны случаи, когда банк делал заемщику предложение списать от 50 до 80% долга по кредиту, заемщик соглашался, и вопрос был полностью закрыт.

Как было сказано выше, списание долга по кредиту в суде в связи истечением сроков давности для предъявления требования к заемщику, также является одним из способов  избавления от кредита.

• Можно ли признать недействительным кредитный договор?

На практике такое редко, но случается, и суды признают недействительными кредитные договоры. В основном это кредитные договоры, заключенные с финансовыми или кредитными союзами. Однако, обратиться с таким иском в суд заемщик имеет право не позднее 3-х лет с даты заключения кредитного договора; если этот срок пропущен и нет оснований для его возобновления, суд откажет в иске. Суд может признать недействительным кредитный договор в связи с грубым нарушением законодательства о защите прав потребителей. Для этого не достаточно отсутствия подписанного сторонами графика платежей по кредиту и размера совокупной стоимости кредита. Здесь нужны будут аргументы посильнее.

• Как освободить поручителя от долгов другого лица?

Если вы поручитель по кредиту, например, выданному вашим родным или друзьям, банк имеет право взыскать долг с вас в том же объеме, что и с непосредственного должника. Поэтому соглашаясь на поручительство, трезво оценивайте возможности человека, за которого поручаетесь. Тем не менее,  закон знает обстоятельства, при которых поручительство может быть прекращено, и позволяет избежать взыскания долга с поручителя. По этой категории дел существует устойчивая судебная практика, с которой адвокаты Адвокатской компании «Altexa» хорошо знакомы, и потому смогут оказать вам всю возможную помощь и поддержку.

• Что делать, если по утерянным документам был оформлен кредит?

В такой ситуации вам нельзя успокаивать себя тем, что кредит оформлен без вас и без вашего ведома. Если не вмешаться, с вас взыщут всю сумму долга по кредиту, хотя к тому нет оснований. Если вам стало известно об оформлении кредита на ваше имя и по вашим документам, необходимо немедленно обратиться в полицию с заявлением об уголовном преступлении по факту мошенничества и подделки документов. Для того, чтобы максимально защитить себя, рекомендуем обратиться за помощью к адвокату по банковским делам, который поможет грамотно составить заявление в полицию и побудить ее к оперативным действиям.

• Как отменить исполнительную надпись нотариуса?

В судебном споре с банками в большинстве случаев имеются правовые основания для обжалования исполнительной надписи, совершенной нотариусом, которая дает основания для взыскания долга по кредиту. Основанием для обжалования могут быть несогласованные требования кредитора и нарушение порядка совершения исполнительной надписи.

• Что делать когда коллектора требуют продать залоговую квартиру или автомобиль?

Знайте и помните: коллекторы пользуются богатым арсеналом запугиваний, угроз и других способов психологического давления, которое должно вызвать панику и заставить заемщика платить, в том числе и без достаточных оснований. Вам необходимо научиться защите от незаконных или неэтичных способов «выбивания» денег по кредиту. Любое требование коллектора о взыскании на имущество (квартиру, дом, автомобиль, дачу, катер и так далее) без подлинного, вступившую в законную силу судебного решения не имеет оснований и противоречит закону. Не поддавайтесь, всех таких вымогателей отправляйте в суд - решать вопросы в правовом поле, а за получением консультации и помощи юриста по кредитам обращайтесь в АК «Altexa».

• Что делать если банк обратился с иском в суд?

Не игнорируйте судебный процесс, если вы получили повестку о явке в суд. Помните, что банки привлекают к судебным делам целые армии юристов. В таком случае чрезвычайно сложно самостоятельно и без помощи профессионального кредитного адвоката состязаться с банком в судебном процессе. Тем не менее, не теряйте надежды: даже если суд проигран в суде 1-ой инстанции, даже если ваше имущество уже под арестом, вы все еще имеет возможность и законные основания отстаивать свои права в судах Украины. Но для этого необходимо обратиться к услугам опытного адвоката по кредитным спорам в Киеве. Обращайтесь сейчас – в Адвокатскую компанию «Altexa» вы получите все необходимые консультации и поддержку.

• Правомерны ли действия банка при вторичном обращении в суд о взыскании кредита?

Большинство повторных обращений банка в суд по одному и тому же кредиту – незаконны, причем незаконны еще со времен Древнего Рима. Расчет банка – только на юридическую неосведомленность заемщика или его легкомыслие. Но даже если вы уверены, что банк обратился в суд вторично, без оснований, игнорировать этот процесс нельзя: если по каким-либо причинам суд все же вынесет решение в пользу банка, вам придется его обжаловать в вышестоящем суде, а за любое такое обжалование придется заплатить внушительную сумму судебного сбора.

• Суд вынес решение о взыскании ипотеки, как быть?

При ипотеке (форма залога недвижимого имущества) банк может потребовать взыскания ипотеки, которое прямо запрещено законодательством. Один из таких запретов предусмотрен Законом Украины “О моратории на взыскание валютной ипотеки”.

Для применения норм этого Закона необходимо наличие трех условий:

1. Кредит должен быть в иностранной валюте.
2. Недвижимость является единственным местом проживания заемщика.
3. Площадь жилого помещения не более 140 кв.м для квартир, и 250 кв.м для домов.

Благодаря этому мораторию, суды обращают взыскание на предметы ипотеки, но с отсрочкой исполнения – вплоть до прекращения действия указанного Закона.

Также, в практике имеются случаи, когда суды отказывали в обращении взыскания на предмет ипотеки в связи с нарушением банком Закона Украины “Об ипотеке”, а именно, процедуры, предусмотренной этим Законом. Таким образом, законодательство предоставляет несколько возможностей для защиты заемщика от необоснованных требований банка.

• Что делать если банк подал в суд иск о выселении?

Жилищный Кодекс Украины позволяет выселение заемщика-ипотекодателя из квартиры, находящейся в ипотеке.

Если квартира, находящаяся в ипотеке, была приобретена за счет кредита, выданного под обеспечение этой квартиры, то действующее законодательство таких собственников жилья не защищает.

Однако выселения можно избежать или отсрочить его с помощью адвоката по кредитам в Киеве.

• Как спасти имущество, если банк успел уже наложить аресты?

На основании решения суда о взыскании долга по кредиту исполнителем накладывается арест на все имущество заемщика, в том числе имущество, которое не выступало предметом залога. Это означает полное ограничение по распоряжению имуществом – вы не вправе его продать, подарить, уничтожить или выбросить. Чтобы снять арест с имущества, необходимо провести ряд юридических процессуальных действий, которые осуществляются только в судебном порядке. В этом вам всегда поможет юрист по спорам с банками.

• Что делать, если нотариус незаконно переоформил недвижимость на коллекторов?

Даже в самой критической ситуации, когда право собственности на квартиру уже зарегистрировано на коллекторскую организацию, выход есть.

Закон Украины “О моратории на взыскание валютной ипотеки” запрещает перерегистрацию права собственности на квартиры, переданные в ипотеку и защищенные мораторием. Кроме того, если в договоре ипотеки отсутствует ипотечная оговорка, то такая перерегистрация является грубым нарушением закона и является незаконной. Для отмены записи о новом собственнике в лице коллектора необходимо обратиться в суд с иском. Рекомендуется делать это с помощью адвоката по кредитам.

• Что делать, если требование по кредиту выставили на продажу на торги Прозорро?

В настоящее время требования по кредитным договорам с банками, которые находятся на стадии ликвидации, распродаются на торгах по голландской системе Прозорро (ProZorro). Многие коллекторы скупают проблемные активы банков на торгах с дисконтом 80%. Право требования по кредитному договору передается новому кредитору (коллектору) на основании договора переуступки прав требований по кредитному договору. Вместе с требованием по кредиту переходит и требование по взысканию ипотеки. Но коллекторы, купившие такие активы, не стремятся передавать дело в суд, у них в арсенале имеются более быстрые, незаконные и весьма болезненные схемы принудительного взыскания недвижимости.

Принять участие в торгах может и доверенное лицо заемщика; смысл этого действия в том, что покупка права требования заемщиком прекращает его обязательства перед банком (потому что заемщик становится должен сам себе). Провести выкуп права требования с торгов можно с помощью юриста по кредитам Адвокатской компании “Altexa”.

Если этих советов недостаточно, и вам требуются юридические услуги по спорам с банками -  адвокаты АК «Altexa» всегда готовы вам помочь.

Юридические услуги и помощь юриста в кредитных спорах в Киеве

Адвокатская компания «Altexa» предоставляет широкий круг юридических услуг по спорам с банками и коллекторами по кредитам и ипотекам, а также всем спорам в сфере кредитных правоотношений.

Кредитные адвокаты имеют успешную практику по разрешению судебных споров с банками разного уровня сложности.

АК “Altexa” на любом этапе вашей кредитной проблемы предоставит Вам услуги опытного кредитного адвоката, который:

• Обжалует незаконное решение суда в суде апелляционной и кассационной инстанции.

1. Предоставит юридическую консультацию по кредитам.
2. Отменит заочное решение суда о взыскании долга в судебном порядке.

• Сформирует правовую позицию для судебного процесса и разработает эффективный план действий и тактику поведения.
• Подготовит и оформит для подачи исковое заявление  в суд.

1. Проведет правовой аудит кредитного договора на предмет законности его отдельных положений.
2. Ознакомится с материалами дела в суде, проведет детальный анализ вашей проблемы.
3. Подготовит и направит в суд возражения против иска банка.
4. Подготовит все необходимые процессуальные документы для подачи в суд.
5. Подготовит ходатайства о назначении судебной экономической экспертизы.
6. Окажет полное сопровождение кредитного спора в судебном процессе.
7. Окажет сопровождение на стадии исполнения судебного решения.
8. Проведет взаимодействие с государственным и частным исполнителями.
9. Обжалует действия исполнительной службы.

Вся конфиденциальная информация, полученная в ходе подготовки материалов и во время рассмотрения дела, ни при каких условиях не будет доступна посторонним лицам и является адвокатской тайной.