Нередко погашение заемщиком долга перед банком становится невозможным в связи с начислением крупных штрафов и неустоек. В подобных случаях выходом из положения может стать реструктуризация задолженности – изменение условий договора кредитования.
Цель такой процедуры – уменьшение долговой нагрузки на заемщика и увеличение шансов на погашение кредита. Заинтересованы в реструктуризации обе стороны: и заемщик, и кредитор. Банк более заинтересован в погашении долга, пускай и путем уступок заемщику, чем в привлечении к взысканию задолженности коллекторов или подаче иска в суд.
Помощь адвоката при проведении реструктуризации и списании части долга по кредиту банком обеспечивает выработку выгодных для заемщика условий. Подобную услугу готовы предоставить специалисты адвокатского объединения АЛТЕКСА. Необходимо учитывать: банк при реструктуризации долга выставляет свои условия, которые с малой вероятностью совпадают полностью с интересами заемщика. Воспользовавшись услугами адвоката, можно изменить положение вещей в свою пользу.
Как осуществляется юридическое сопровождение процедуры проведения реструктуризации и списания части долга по кредиту банком?
Зачастую реструктуризация задолженности требуется:
- Наемным работникам в связи с потерей работы (например – по сокращению штата) или отправкой в неоплачиваемый отпуск
- Физ. лицам – предпринимателям при возникновении определенных трудностей в бизнесе
- Заемщикам валютного кредита в связи с внезапной девальвацией нац. валюты
Помощь юриста по сопровождению процедуры проведения реструктуризации и списания части долга по кредиту банком предусматривает анализ причин, повлекших за собой проблемную ситуацию. Если это целесообразно, то подобные причины указываются в качестве обоснований при составлении заявления о реструктуризации долга в банк. Вместе с тем, при определенных обстоятельствах адвокатом рассматривается вариант использования процедуры банкротства физ. лица (с 21 октября 2019 года начал действовать новый Кодекс по процедурам банкротства).
Юрист для сопровождения процедуры проведения реструктуризации и списания части долга по кредиту банком выбирает наиболее оптимальный вариант действий, оценив финансовые возможности клиента, риски и перспективы развития событий при тех или иных условиях. В целом, микрофинансовыми учреждениями (банками) реструктуризация кредитной задолженности проводятся несколькими путями:
- Пролонгация задолженности (отсрочка выплаты тела кредита).
- Освобождения заемщика от уплаты штрафов за несвоевременное выполнение кредитных обязательств.
- Списание некоторой части долга.
- Замена валюты выплаты кредита на гривну.
- Предоставление так называемых «кредитных каникул».
- Изменение размера ежемесячных выплат по кредиту (например, с тем, чтобы сумма выплат не превышала 30-35% семейного дохода).
- Обмен определенной части задолженности на часть имущества, пребывающего в собственности должника.
Реструктуризация задолженности по кредиту является выходом в достаточно большом количестве случаев. Однако если с банком не достигается консенсуса, можно рассмотреть вариант проведения рефинансирования – переоформления кредита в другом банковском учреждении. Подобным образом удается избежать негативного следа в кредитной истории и колоссальных штрафов.
Чем полезна помощь юриста по составлению заявления на реструктуризацию кредита?
Процедура реструктуризации задолженности инициируется подачей заемщиком соответствующего заявления в банк. В данном документе необходимо изложить корректно, как аргументацию в пользу удовлетворения банком просьбы должника, так и условия проведения самой процедуры. Именно поэтому очень важно, чтобы заявление о реструктуризации долга по кредитному договору составлял опытный адвокат.
Заявление на реструктуризацию кредита зачастую подается вместе с документами, подтверждающими причины возникновения финансовых трудностей (например, документом об увольнении с работы), а также с документами, которые свидетельствуют о возможностях в будущем погасить кредит (примером, свидетельством о праве на наследство или о праве собственности на имущество).