Юридична компанія
Громадянам
Спори з банками
Супровід процедури проведення реструктуризації та списання частини боргу за кредитом банком

Не можете сплатити
борг перед банком?

Допоможемо реструктуризувати заборгованість,
змінивши умови договору кредитування

Гарантуємо доведення
справи до результату
у вигляді рішення суду

Можлива поетапна оплата
наших послуг
4 платежами по 25%

Працюємо з клієнтами
по всій Україні
та за її межами

Для отримання консультації адвоката
дайте відповідь на кілька простих питань

Тетяна Романцова

Адвокат, керуючий партнер
25+ років практики

Супровід процедури проведення реструктуризації та списання частини боргу за кредитом банком

Нерідко погашення позичальником боргу перед банком стає неможливим у зв'язку з нарахуванням великих штрафів та неустойок. У подібних випадках виходом з ситуації може стати реструктуризація заборгованості – зміна умов договору кредитування.

Мета такої процедури – зменшення боргового навантаження на позичальника та збільшення шансів на погашення кредиту. Зацікавлені в реструктуризації обидві сторони: і позичальник, і кредитор. Банк більш зацікавлений в погашенні боргу, нехай і шляхом поступок позичальникові, ніж в залученні до стягнення заборгованості колекторів або поданні позову до суду.

Допомога адвоката в проведенні реструктуризації та списанні частини боргу банком за кредитом забезпечує розробку вигідних для позичальника умов. Подібну послугу готові надати фахівці адвокатського об'єднання АЛТЕКСА. Необхідно враховувати: банк при реструктуризації боргу виставляє свої умови, які з лише малою ймовірністю збігаються повністю з інтересами позичальника. Скориставшись послугами адвоката, можна змінити подібний стан речей на свою користь.

Як здійснюється юридичний супровід процедури проведення реструктуризації та списання частини боргу банком за кредитом?

Найчастіше реструктуризація заборгованості потрібна:

Найманим працівникам у зв'язку зі втратою роботи (наприклад – за скороченням штату) або виряджанням в неоплачувану відпустку
Фіз. особам – підприємцям при виникненні певних труднощів в бізнесі
Позичальникам валютного кредиту у зв'язку з раптовою девальвацією нац. валюти

Допомога юриста з супроводу процедури проведення реструктуризації та списання частини боргу за кредитом банком передбачає аналіз причин, які призвели до виникнення проблемної ситуації. Якщо це доцільно, то подібні причини вказуються як обґрунтування при складанні заяви про реструктуризацію боргу в банк. Разом з тим, за певних обставин адвокатом розглядається варіант використання процедури банкрутства фіз. особи (з 21 жовтня 2019 року почав діяти новий Кодекс про процедури банкрутства).

Юрист для супроводу процедури проведення реструктуризації та списання частини боргу за кредитом банком вибирає найбільш оптимальний варіант дій, оцінивши фінансові можливості клієнта, ризики та перспективи розвитку подій за тих чи інших умов. В цілому, мікрофінансовими установами (банками) реструктуризація кредитної заборгованості проводяться декількома шляхами:

Пролонгація заборгованості (відстрочка виплати тіла кредиту).
Звільнення позичальника від сплати штрафів за несвоєчасне виконання кредитних зобов'язань.
Списання деякої частини боргу.
Заміна валюти виплати кредиту на гривню.
Надання так званих «кредитних канікул».
Зміна розміру щомісячних виплат за кредитом (наприклад, з тим, щоб сума виплат не перевищувала 30-35% сімейного доходу).
Обмін певної частини заборгованості на частину майна, що перебуває у власності боржника.

Реструктуризація заборгованості за кредитом є виходом в досить великій кількості ситуацій. Однак якщо з банком не вдається досягти консенсусу, можна розглянути варіант проведення рефінансування – переоформлення кредиту в іншій банківській установі. Подібним чином можна уникнути негативного сліду в кредитній історії та колосальних штрафів.

Чим корисна допомога юриста зі складання заяви про реструктуризацію кредиту?

Процедура реструктуризації заборгованості ініціюється поданням позичальником відповідної заяви до банку. В даному документі необхідно викласти коректно, як аргументацію на користь задоволення банком прохання боржника, так і умови проведення самої процедури. Саме тому дуже важливо, щоб заяву про реструктуризацію боргу за кредитним договором складав досвідчений адвокат.

Заява про реструктуризацію кредиту часто подається разом з документами, що підтверджують причини виникнення фінансових труднощів (наприклад, документом про звільнення з роботи), а також з документами, які свідчать про можливості в майбутньому погасити кредит (приміром, свідоцтвом про право на спадщину або про право власності на майно).