Антиколлектор – борьба с коллекторами, МФО, банками - Altexa

24 августа 2022, 15:44

Время для почтения~

Содержание:

Антиколлектор – борьба с коллекторами, МФО, банками Коллектор – категория обиходная, но не юридическая. Организационно-правовая форма бизнес-субъектов, которые осуществляют деятельность по возврату задолженности – это общества с ограниченной ответственностью (например, ФК Европейское агентство по возврату долгов) или общества с дополнительной ответственностью (например, Inter-Risk Ukraine).

Противостоять напористым и даже агрессивным действиям коллекторских служб без соответствующей подготовки бывает крайне сложно. Поэтому если по тем или иным причинам в вашу жизнь пришли «сборщики долгов», желательно искать поддержку у профессионалов.

Антиколлектор – это юрист, специализирующийся на кредитах. Среди задач такого специалиста – помощь в ликвидации или уменьшении задолженности, переведение коммуникации с представителями коллекторских фирм в правовое поле, где недопустимы угрозы и приемы психологического давления.

Услуги антиколлектора успешно предоставляются специалистами адвокатского объединения АЛТЕКСА. Мы поможем вам объективно оценить ситуацию с долгом, убрав эмоции, предложим реальные варианты выхода, будем противодействовать коллекторам и представлять ваши интересы в суде, если возникнет такая потребность.

Как действуют коллекторы?

В идеале суть коллекторского бизнеса заключается в построении эффективных алгоритмов возврата долгов с учетом материального положения должника и ряда других факторов. На деле коллекторы очень часто выходят за пределы правовой области. Права должника грубо нарушаются. Более того – агрессивные действия коллекторов нередко распространяются на родственников, соседей, коллег и других лиц из окружения должника.

Основной инструмент представителей коллекторских структур – это психологическое давление. Степень такого давления бывает разной: от неприятных звонков, писем, сообщений на телефон и мессенджеры до оклеивания подъезда фотографиями должника, автопрозвона соседей и тому подобного. Должнику могут прислать фальшивое решение суда или подделку другого документа. Среди угроз может фигурировать изъятие имущества и арест банковских счетов родственников должника.

Нередко цель психологического давления – оформление нового займа, продажа или сдача в ломбард имущества в счет погашения долга. И это уже подпадает под действие статьи 355 Уголовного кодекса Украины (УКУ) «Принуждение к выполнению/ невыполнению гражданско-правовых обязательств».

Среди угроз коллекторов наиболее часто используется намерение подать иск в суд. Но на самом деле в большинстве случаев «сборщикам долгов» подавать в суд невыгодно. Финансовые организации, предоставляющие кредиты, часто незаконно начисляют проценты, комиссии, штрафы и пеню. Если ответчик (должник) в суде заручится поддержкой хорошего адвоката, то подобные исковые требования удовлетворены не будут. Должнику придется погасить только справедливую сумму задолженности, а это кредиторов и коллекторов не устраивает.

Чем помогают антиколлекторы?

Спектр услуг профессиональных антиколлекторов АО АЛТЕКСА достаточно широкий: от устных консультаций по вопросам правильного общения с коллекторами до мероприятий по защите в суде интересов заемщика.

Услуги антиколлектора включают:

Выяснение обоснований для взыскания задолженности коллекторами (наличие договора факторинга (переуступки) долга банком/ МФО или действия в интересах кредитора).
Определение реальной суммы долга, включительно – составление и подача заявления о предоставлении банком подробной информации по потребительскому кредиту.
Переговоры с коллекторами в интересах должника, составление предложений по уменьшению суммы долга, списанию части долга, закрытию/ реструктуризации банковского кредита.
Разрешение вопросов, связанных с просроченными кредитами в судебном порядке, включительно – подготовка необходимого пакета документов, представительство в судебном процессе.
Подготовка жалоб/ заявлений в правоохранительные/ контролирующие органы касаемо нарушений прав должника (до 1 июля 2020 года адресат жалоб – Нацкомфинуслуг, далее – НБУ).

Законность деятельность коллекторских фирм в Украине

В нашей стране коллекторские услуги и деятельность организаций, которые их предоставляют, не урегулируется отдельным законом. Коллекторские организации в форме факторинговых компаний до 1 июля 2020 год получали лицензии и контролировались Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг).

16 октября 2019 года Президент подписал закон №79-ІХ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины об усовершенствовании функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг» (так называемый закон «о сплите»). Согласно положениям данного нормативно-правового акта, Нацкомфинуслуг ликвидируется. Полномочия по контролю над коллектроскими компаниями переходят к Национальному Банку Украины.

Представители Нацбанка заявляют о своих планах стандартизации поведения при взыскании проблемной задолженности. Также планируется сформировать реестр коллекторских компаний, работающих с банками/ МФО по договору комиссии/ поручения.

Наряду с этим, сегодня во многих случаях деятельность и методы коллекторов в Украине никак не вписываются в рамки закона. Следует подчеркнуть: право на взыскание долга имеет только исполнительная служба и только после вступления в силу решения суда по этому вопросу.

Коллекторские организации:

Пользуются конфиденциальной информацией о должнике, нарушая нормы закона №2297-VI «О защите персональных данных» от 1 июня 2010 года, закона №2121-III «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 года.
Совершают шаги, за которые может наступить ответственность по статьям УКУ, например – по ст.162 «Нарушение неприкосновенности жилья», ст.182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни», ст.189 «Вымогательство», ст. 231 «Разглашение банковской тайны», ст.355 «Принуждение к выполнению/ невыполнению гражданско-правовых обязательств» и так далее.

Защита заемщика от коллекторов: пошаговая инструкция

Специалистам АО АЛТЕКСА приходилось оказывать помощь клиентам при взаимодействии с коллекторами в самых разных ситуациях. На основании опыта мы можем предложить определенную инструкцию для должников общего характера. Вместе с тем, необходимо четко осознавать: каждый случай отличается своими особенностями, которые могут сыграть решающую роль. Корректный алгоритм действий юрист-антиколлектор разрабатывает в рамках индивидуальной помощи клиенту.

Ориентировочная инструкция должнику выглядит следующим образом:

В разговоре с представителем коллекторской фирмы необходимо выяснить ФИО должника, сумму долга и название факторинговой или другой компании, которая занимается возвратом долга.
Написать заявление в МФО об отзыве согласия на обработку/ хранение персональных данных (отправить ценным письмом).
Написать заявление в полицию с указанием номеров телефонов и названия компании, представители которой осуществляют психологическое давление (к заявлению желательно прикрепить скриншоты писем и сообщений с угрозами).
Подать жалобу/ заявление в Нацбанк (с 1 июля 2020 года) с просьбой отозвать лицензию факторинговой компании, сотрудники которой используют незаконные методы возврата долгов.
Составить письмо непосредственно в коллекторскую организацию, прикрепив к нему заявления (с отметками о получении) в полицию и Нацбанк.
Предупредить родных и близких о возможных звонках, и попросить не общаться с коллекторами.
Вести записи всех звонков с помощью диктофона, в начале разговора предупреждать коллекторов о том, что разговор записывается. Подобное общение следует вести с «холодной головой» без брани, нецензурной лексики и других эмоциональных проявлений.