- Головна
- Блог
- Що слід знати іпотечним позичальникам? - Altexa
Рейтинг в Google
на основі 245 відгуківЗапис на консультацію в Telegram
+38 (098)-829-01-01
Рейтинг в Google
на основі 245 відгуківЗапис на консультацію в Telegram
+38 (098)-829-01-01
Содержание:

У 2021 році становище іпотечних позичальників з боргами погіршиться. 21 квітня 2021 року спливає термін дії мораторію на стягнення житла за борги за договорами валютної іпотеки.
16 вересня 2020 року Верховною Радою був прийнятий закон №895-IX «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо мораторію на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті». За цим законом дата скасування мораторію була прив’язана до моменту набуття чинності Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ) – через 18 місяців.
Відповідно, КУзПБ набув чинності 21 жовтня 2019 року. Приплюсовуємо 18 місяців, і отримуємо дату скасування мораторію – 21 квітня 2021 року.
Іпотечні кредити – це кредити, виконання яких забезпечується заставним нерухомим майном (квартирами, будинками, нежитловими приміщеннями або земельними ділянками). Нерідко в іпотеці знаходиться єдине житло, втрата якого рівнозначна катастрофі.
Що робити, щоб не втратити своє житло? Передусім – орієнтуватися в поточній правової ситуації стосовно іпотеки. В даній статті досвідчений адвокат з іпотеки в Києві АО АЛТЕКСА розкаже про основні проблеми іпотечних позичальників на сьогодні, і про те, якими способами можна розв’язати ці проблеми.
Іпотеку можна стягнути через суд та позасудовими шляхами. Кредитори часто вибирають позасудові шляхи, прагнучи перереєструвати право власності на нерухомість в максимально короткі терміни.
Розглянемо докладно всі три позасудових шляхи стягнення іпотеки, якими користуються банки та колектори (до колекторських компаній борги часто переходять після ліквідації банків).
Кредитор звертається до державного реєстратора або нотаріуса із заявою відповідного змісту. Реєстратор переводить право власності на кредитора – робить запис в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно. Серед підстав для перереєстрації – договір іпотеки з відповідним іпотечним застереженням та договір поступки права вимоги (якщо кредитор – фінансова (колекторська) компанія).
У пакеті документів іноді навіть відсутня вимога про стягнення іпотеки та оцінка майна, що є грубим порушенням закону. А головне – ігнорується мораторій на стягнення валютної іпотеки.
Якщо нерухоме майно було перереєстровано на кредитора подібним способом, це слід оскаржити в суді. Необхідно пам’ятати: наявність арештів на іпотечному майні не є перешкодою в реєстрації права власності. Не подавши вчасно позов до суду на оскарження перереєстрації, можна дочекатися вкрай неприємних наслідків:
Кредитор з виконавчим написом нотаріуса йде до приватного виконавця. Той робить оцінку іпотечного майна, а потім виставляє його на продаж на електронному аукціоні СЕТАМ.
В цьому випадку необхідно швидко оскаржувати виконавчий напис в суді, і зупиняти виконавче провадження. Якщо цього не зробити, то іпотека буде продана або передана кредитору.
Кредитор знаходить покупця на іпотечне майно, а потім йде до нотаріуса, і оформляє договір купівлі-продажу. Такий варіант переведення права власності на іпотеку є найменш поширеним.
Причини цього:
Навіть якщо раптом такий договір купівлі-продажу буде укладений, хороший юрист з нерухомості в Києві напевно зможе успішно визнати його недійсним в суді.
При використанні кредитором будь-якого з трьох описаних вище шляхів позасудової перереєстрації нерухомості іпотечний позичальник дізнається про те, що лишився без житла після того, як це вже сталося.
Розв’язувати питання про те, як не платити іпотеку та залишитися з квартирою, пізно. З моменту появи в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно запису про нового власника йдеться про незаконну реєстрацію права власності на іпотечне майно, фактично – про рейдерство. Щоб протистояти такому рейдерству, та повернути своє житло, необхідно грамотно вибудувати схему захисту. Для цього знадобиться кваліфікована допомога адвоката.
Доцільні кроки в конкретному випадку будуть залежати від фактичних обставин справи. Можливі два шляхи:
Щоб виграти в суді, необхідно діяти не тільки юридично грамотно, але й дуже швидко.
За час розгляду скарги Колегією Мін’юсту кредитор може здійснити відчуження об’єкта нерухомості на користь інших осіб. І тоді доведеться звертатися до суду з позовом про визнання недійсною цієї угоди.
Крім цього, відразу після перереєстрації права власності, кредитор може здійснювати на боржника психологічний тиск та активні дії по виселенню з нерухомого майна.
Щоб попередити перереєстрацію права власності на квартиру, та припинити дії, пов’язані з виселенням, зберегти спокій для сім’ї, необхідно отримати в суді ухвалу про накладення арешту на нерухоме майно.
Тому необхідно, не втрачаючи часу, йти до суду. Зокрема, подається позов про скасування незаконної реєстрації. Разом з таким позовом подається заява про забезпечення позову шляхом накладення арешту на нерухоме майно. Судова практика щодо іпотеки на користь позичальника свідчить про високу ефективність подібних кроків.
Після отримання судової ухвали про арешт нерухомості можна спокійно проживати у квартирі або будинку, до тих пір, поки суд не винесе рішення у справі.
Робимо проміжний підсумок. Як тільки ви дізналися про внесення запису до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, ваші дії повинні бути наступними:
Саме адвокатом визначається алгоритм доцільних кроків у вашому випадку. Як краще діяти: звертатися зі скаргою до Колегії Мін’юсту чи подавати позов до суду?
Оскарження права власності завжди було непростою категорією судових справ.
Якщо ви ставите питанням: «Як виграти суд з банком щодо іпотеки?», звертайтеся в АО АЛТЕКСА. Наші адвокати допоможуть вам зберегти іпотечне майно та закрити кредитний борг. На консультацію можна записатися телефоном, який вказаний у верхній частині сторінки.
Пн-Пт з 9:00-18:00
Призначимо зустріч з юристом у зручний час;
Ви отримуєте первинну консультацію;
Юрист складає план подальших дій;
Ми відповімо на ваші запитання, розберемо ситуацію та запропонуємо чіткий план дій. Без поспіху. Без тиску. У тому темпі й форматі, як вам комфортно.
Якщо вас немає в месенджерах, напишіть номер телефону Ваші дані залишаться у безпеці. Ми не нав’язуємося і не використовуємо їх у розсилках. Лише один діалог — по суті й з повагою.
ПОЛІТИКА КОНФІДЕНЦІЙНОСТІ
Чинна політика конфіденційності регламентує порядок отримання, збору, зберігання, та обробки персональних та інших конфіденційних даних Користувачів Веб-сайту Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242) https://altexa.com.ua/ з використанням засобів автоматизації за допомогою мережі Інтернет.
Дана політика є невід’ємною частиною Публічної оферти про надання правової допомоги та надання юридичних послуг (угода Користувача).
Персональні дані від Користувачів Веб-сайту при реєстрації в Формі зворотного зв’язку на Веб-сайті, а також під час використання Веб-сайту Користувачами отримує Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242), якому належить сайт https://altexa.com.ua/
1.Визначення термінів
1.1 У межах чинної політики використовують такі терміни:
АО – Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242).
Веб-сайт – веб-сторінка, розташована в мережі Інтернет за адресою: https://altexa.com.ua/ – сукупність програм для електронних обчислювальних машин та іншої інформації, що міститься в інформаційній системі, доступ до якої забезпечується за допомогою мережі Інтернет за доменними іменами і (або) за мережевими адресами, що дозволяє ідентифікувати сайти у мережі Інтернет. Адреса сайту правовласника у мережі Інтернет: https://altexa.com.ua/
Правовласник – особа, якій належить право не використання сайту, і яка здійснює обробку персональних даних Користувачів.
Адміністрація Веб-сайту – уповноважені співробітники на управління Веб-сайтом, що діють від імені Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА», які організовують і здійснюють обробку персональних даних, а також визначають цілі обробки персональних даних, склад персональних даних, що підлягають обробці, дії або операції, що здійснюються з персональними даними.
Персональні дані – будь-яка інформація, відомості чи сукупність відомостей, що стосується прямо або опосередковано певної або визначеної фізичної особи (суб’єкту персональних даних).
Користувач – особа, яка надає Правовласнику свої персональні дані за допомогою реєстрації та/або користування сервісами на Веб-сайті.
Замовник – особа, що інформує Правовласника про існуючу потребу у наданні йому правової допомоги та послуг.
Форма зворотнього зв’язку – спеціальна форма, де Користувач при реєстрації розміщує свої персональні дані з метою передачі їх Адміністрації Веб-сайту.
Обробка персональних даних – будь-яка дія (операція) або сукупність дій (операцій), що здійснюються з використанням засобів автоматизації або без використання таких засобів, з персональними даними, включаючи збір, запис, реєстрацію, накопичення, зберігання, адаптування, уточнення (оновлення та зміну), отримання, поновлення, використання, систематизацію і поширення (розповсюдження, реалізацію, передачу), надання доступу, знеособлення, блокування, видалення, знищення персональних даних, у тому числі з використанням інформаційних (автоматизованих) систем або без використання таких засобів.
Автоматизована обробка персональних даних – обробка персональних даних за допомогою засобів обчислювальної техніки.
Надання персональних даних – дії, спрямовані на розкриття персональних даних певній особі або певному колу осіб.
Блокування персональних даних – тимчасове припинення обробки персональних даних (за винятком випадків, якщо обробка необхідна для уточнення персональних даних).
Знищення персональних даних – дії, в результаті яких стає неможливим відновити зміст персональних даних у інформаційній системі персональних даних і (або) в результаті яких знищуються матеріальні носії персональних даних.
Інформаційна система персональних даних – сукупність персональних даних, що містяться у базах даних, та інформаційних технологій і технічних засобів, що забезпечують їх обробку.
Файли cookie – фрагменти даних, які відправлені сайтом і зберігаються на комп’ютері та на мобільному телефоні або іншому пристрої, з якого Користувач відвідує сайт, що застосовуються для збереження даних про дії Користувача на сайті.
Ідентифікатор пристрою – унікальні дані, що дозволяють ідентифікувати пристрій Користувача, на якому встановлено мобільний додаток, що надаються самим пристроєм або розраховуються мобільним додатком.
Конфіденційність персональних даних – обов’язкові для дотримання Адміністрацією Веб-сайту вимоги щодо недопущення поширення персональних даних Користувача без його згоди або за наявності іншої законної підстави.
Заповнення Користувачем своїми даними будь-яких форм на веб-сайті означає згоду Користувача з умовами цієї політики, у тому числі згоду на збір, зберігання, використання, та обробку своїх персональних даних відповідно до цієї Політики та законів України “Про захист персональних даних”, “Про захист інформації в інформаційно-телекомунікаційних системах”.
2.1. Дана Політика конфіденційності є офіційним типовим документом Адміністрації Веб-сайту і визначає порядок обробки персональних даних осіб, що використовують Форму зворотного зв’язку на Веб-сайті.
2.2. Метою цієї Політики конфіденційності є забезпечення належного захисту інформації про Користувача, в тому числі його персональних даних від несанкціонованого доступу і розголошення.
2.3. Відносини, пов’язані зі збором, зберіганням, розповсюдженням і захистом персональних даних Користувача регулюються цією Політикою конфіденційності та чинним законодавством України.
2.4. Чинна редакція Політики конфіденційності, є публічним документом, розроблена Адміністрацією Веб-сайту і доступна будь-якому Користувачеві мережі Інтернет при користуванні Веб-сайтом.
2.5. Адміністрація Веб-сайту має право вносити зміни в справжню Політику конфіденційності.
2.6. При внесенні змін до Політики конфіденційності, Адміністрація Веб-сайту повідомляє про це Користувача шляхом розміщення нової редакції Політики конфіденційності на Веб-сайті. Будь-які зміни Політики конфіденційності вступають в силу з моменту публікації нової версії Політики на Веб-сайті.
2.7. Використання Користувачем Веб-сайту означає згоду з цією Політикою конфіденційності та умовами обробки персональних даних Користувача.
2.8. У разі незгоди з умовами Політики конфіденційності Користувач повинен припинити використання Веб-сайту.
2.9. Адміністрація Веб-сайту не перевіряє достовірність персональних даних, що надаються Користувачем Веб-сайту.
2.10. Ми поважаємо персональні дані Користувачів та Замовників і збираємо/обробляємо/передаємо їх в мінімально-необхідному обсязі, в суворій відповідності до законодавства України, вимог законодавства Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства, зокрема GDPR (General Data Protection Regulation, GDPR; Regulation (EU) 2016/679).
3.1. Персональні дані Користувача такі як: ПІБ Користувача, контактний телефон Користувача, адреса електронної пошти (e-mail), а також додаткова інформація, що надається Користувачем, передаються Користувачем Адміністрації Веб-сайту за згодою Користувача.
3.2. Передача персональних даних Користувачем Адміністрації Веб-сайту, через Форму зворотного зв’язку означає згоду Користувача на передачу та обробку його персональних даних.
3.3. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку інформації про Користувача, в т.ч. його персональних даних, таких як: ПІБ Користувача, номер мобільного телефону Користувача, адреса електронної пошти (е-mail), дата народження Користувача, а також додаткової інформації про Користувача, що надається ним за своїм бажанням.
3.4. Обробка персональних даних здійснюється на основі принципів: законності цілей і способів обробки персональних даних; відповідності цілей обробки персональних даних цілям, заздалегідь визначеним і заявленим при зборі персональних даних; відповідності обсягу та характеру оброблюваних персональних даних способом обробки персональних даних і цілям обробки персональних даних; неприпустимість об’єднання створених для несумісних між собою цілей баз даних, що містять персональні дані.
3.5. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку персональних даних Користувача з його згоди в цілях: ідентифікації Користувача; встановлення з Користувачем зворотного зв’язку, включаючи напрямок повідомлень, запитів, що стосуються використання Веб-сайту, надання послуг, обробки Замовлень від Користувача; повідомлення Користувача Веб-сайту про стан замовленої консультації або зустрічі, для здійснення діяльності з надання послуг; надання Користувачеві інформації рекламного характеру; надання Користувачеві інформації щодо отримання послуг, які надаються Адвокатським об’єднанням.
4.1. Зберігання персональних даних передбачає дії щодо забезпечення їх цілісності та відповідного режиму доступу до них.
4.2. Персональні дані Користувача зберігаються виключно на електронних носіях і використовуються виключно за призначенням, обумовленим в п. 3 цієї Політики конфіденційності.
5.1. Персональні дані Користувача не передаються будь-яким третім особам, за винятком випадків, прямо передбачених цією Політикою конфіденційності.
5.2. Надання персональних даних Користувача за запитом правоохоронних та інших державних органів здійснюється в порядку, передбаченому законодавством України.
5.3. Поширення персональних даних без згоди суб’єкта персональних даних або уповноваженої ним особи дозволяється у випадках, визначених законом, і лише (якщо це необхідно) в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.
6.1. Персональні дані Користувача зберігаються на електронному носії сайту безстроково.
6.2. Персональні дані Користувача знищуються при бажанні самого Користувача на підставі його звернення, або з ініціативи Адміністратора Веб-сайту без пояснення причин шляхом видалення Адміністрацією Веб-сайту інформації, розміщеної Користувачем, а також в інших випадках передбачених законодавством України.
7.1. Користувачі мають право:
7.2. Користувачі зобов’язані:
8.1. Законодавство Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства.
8.2. Законодавство України, зокрема: Конституція України, Закон України «Про захист персональних даних», Закон України «Про інформацію».
8.3. Законодавство Європейського союзу, зокрема: Загальний регламент щодо захисту даних (GDPR – EU General Data Protection Regulation).
9.1. Адміністратор Веб-сайту приймає технічні та організаційно-правові заходи з метою забезпечення захисту персональних даних Користувача від неправомірного або випадкового доступу до них, знищення, перекручення, блокування, копіювання, поширення, від незаконної обробки, а також від інших неправомірних дій.
10.1. У разі порушення норм законодавства про захист конфіденційної інформації, а також положень даної політики конфіденційності сторони несуть відповідальність встановлену законом.
10.2. У разі втрати або розголошення конфіденційної інформації Адміністрація Веб-сайту не несе відповідальність, якщо дана конфіденційна інформація:
11.1. У спорах, що виникають із відносин між Користувачем Веб-сайту та Адміністрацію Веб-сайту, першочерговим є вирішення спору у досудовому порядку шляхом пред’явлення претензії.
11.2. Отримувач претензії протягом 30 календарних днів з дня отримання претензії, письмово повідомляє заявника претензії про результати розгляду претензії.
11.3. У випадку не врегулювання спору у досудовому порядку сторони можуть звернутися до суду відповідно до вимог чинного законодавства України.
11.4. До цієї Політики конфіденційності і відносин між Користувачем та Адміністрацією Веб-сайту застосовується чинне законодавство України.