Працюємо по всій Україні
Рейтинг в Google
на основі 245 відгуківЗапис на консультацію в Telegram
+38 (098)-829-01-01
Содержание:
Складність правовідносин у сфері іпотечного кредитування перешкоджає правильному та чіткому розумінню іпотечним позичальником своїх прав та обов’язків. Іпотека «обростає» численними міфами. А іпотечний позичальник, особливо – за наявності проблем з виплатою кредиту, легко впадає в ту чи іншу оману.
Де правдива інформація, а де – міф? Адвокати та юристи АО АЛТЕКСА розберуться в хибних судженнях, що поширені серед позичальників іпотечного кредиту. І пам’ятайте: за виникнення проблеми слід звертатися до адвоката, який спеціалізується на даній категорії справ.
Це хибні судження!
Протягом понад шести останніх років діяв мораторій на стягнення житла за заборгованістю з валютної іпотеки. З єдиного житла обмеженій площі кредитор виселити не міг.
Довгострокова історія з мораторієм вселила позичальникам примарну надію на те, що борги, врешті-решт, спишуть. Принаймні багато українців розраховували на продовження мораторію до 2022 року.
Але Верховна Рада чітко визначила дату скасування мораторію – 21 квітня 2021 роки, і президент підписав відповідний закон. Більше ніякого продовження не буде, кредитор зможе виселити боржника навіть з єдиного житла.
З травня 2020 року набули чинності зміни в Правилах реєстрації місця проживання, які затверджені Кабміном. У разі перебування житла в іпотеці реєстрація місця проживання здійснюється тільки за наявності згоди іпотекодержателя.
Співробітники органів реєстрації зобов’язані перевірити наявність/ відсутність запису про іпотеку в особи, яка подала заяву на реєстрацію місця проживання. Дані перевіряються по Держ. реєстру речових прав на нерухоме майно.
Висновок: без погодження з іпотекодержателем зареєструвати дитину неможливо. А для іпотекодержателя така реєстрація – це заздалегідь невигідний крок.
Більшість іпотечних позичальників перестали вносити платежі за кредитами після стрибка курсу з 8 грн/ $ до 15-16 грн/ $ у 2014 році. Метою введення мораторію було забезпечити час позичальникам на реструктуризацію проблемної іпотеки.
Але проблема вирішена не була. За даними НБУ, на 1 липня 2020 р. кредити фіз. осіб в іноземній валюті, що перебувають в дефолті, становили 42,2 мільярда гривень. Боржники сподівалися, і продовжують сподіватися, на прийняття Верховною Радою закону про конвертацію заборгованості за валютними кредитами в гривні за курсом 8 грн/ $. Це марні сподівання.
Пропозицій з купівлі-продажу іпотечної нерухомості на ринку стає все більше. Схема проведення подібних угод відпрацьована та досить прозора. Головне – це отримати згоду кредитора та вирішити долю боргу, що залишився.
В ідеалі борг або відразу покривається покупцем, або банк готовий пробачити залишок боргу. В останньому випадку оформляється передача права вимоги за боргом (договір перевідступу) на довірену особу позичальника.
До цього між покупцем нерухомості та продавцем (іпотекодавцем) укладається попередній договір купівлі-продажу (до внесення покупцем коштів). Після погашення заборгованості, обтяження з нерухомості знімаються, і тоді вже оформляється відчуження майна.
На практиці використовуються й інші варіанти. Ключовий момент тут: іпотечне житло цілком можна продати.
Здебільшого заборона оренди прописана безпосередньо в договорі іпотеки. Банк турбується про збереження нерухомого майна. Якщо квартирою буде користуватися сам позичальник зі своєю сім’єю, ризик погіршення її товарного вигляду суттєво менший. А ось квартиронаймачі можуть змінити стан житла в гіршу сторону. Вони мало зацікавлені в забезпеченні його збереження.
Але якщо в договорі іпотеки відсутній пункт про заборону, то квартиру цілком можна здавати в оренду.
В Держ. реєстрі речових прав на нерухоме майно як власник квартири записаний позичальник. Водночас, житло перебуває під обтяженням аж до повної виплати взятих в кредит коштів.
На практиці – це відсутність можливості розпоряджатися цим майном. Проводити будь-які правові дії щодо цієї нерухомості можна тільки з дозволу іпотекодержателя.
Якщо відсутня можливість вносити платежі за кредитом згідно з графіком, то в ряді випадків краще припинити виплати зовсім. Якщо позичальник платить навіть по 50$, то в майбутньому не зможе просити в суді про застосування строку позовної давності.
В ході процедури ліквідації банк продає всі активи. Включно через електронну торгову систему ProZorro.Sale продаються (перевідступаються) права вимоги за кредитами.
Платити доцільно вже новому кредитору, а не банку-банкруту. В іншому випадку внесені суми можуть не зарахуватися.
За будь-яких обставин банкрутство банку-кредитора не звільняє від боргу. Позичальникові доведеться мати справу з фінансовою компанією як новим кредитором. Правильним кроком буде дочекатися заміни сторони кредитора, щоб не робити платежів надаремно.
По-перше, у багатьох договорах іпотеки передбачається застосування підвищеної процентної ставки у зв’язку з неналежним виконанням кредитних зобов’язань. По-друге, ставка може бути прив’язана до вартості депозитних ресурсів банку протягом терміну користування кредитом. По-третє, деякі банки запускають промо-акції з низькими ставками на перший рік іпотечного кредитування, а далі ставки істотно збільшуються.
Здебільшого процентні ставки переглядаються. Щоб зрозуміти, за яких умов це буде відбуватися, позичальнику слід скористатися послугами юриста для аналізу договору іпотеки перед його укладанням.
Вартість квартири для продажу на аукціоні експерт визначає на підставі середньої ціни аналогічного житла в даному місті, мікрорайоні, кварталі. Але стартова ціна може знизитися, якщо нерухомість не була продана з першого разу. Тому виручені кошти іноді можуть не покрити суму заборгованості перед банком.
Після продажу квартири на аукціоні борг позичальника не списується. Залишок боргу може бути проданий. За сприятливих обставин, цей залишок може бути прощений. Але на «прощену» суму можуть нарахувати податок (в тому випадку, якщо залишок боргу не перезданий безкоштовно довіреній особі).
Цей міф породжений неправильним розумінням застосування строку позовної давності, який становить три роки.
Всі кредитні договори діють до повного погашення суми боргу. Якщо минув строк позовної давності, то відповідач (боржник) отримує право просити суд про застосування строку позовної давності в разі звернення банку з позовом до суду.
Не всі спори між іпотекодержателем (кредитором) та іпотекодавцем (позичальником) врегульовуються в суді. На практиці бувають випадки, коли фінансові (колекторські) компанії висувають вимоги щодо стягнення заборгованості через 10 років після внесення боржником останнього платежу.
Власні розрахунки позичальника досить часто не збігаються з розрахунками банку. Платіжки не свідчать про відсутність боргу. Щоб спати спокійно, іпотечному позичальникові необхідно піти в банк та отримати довідку про погашення кредитного боргу в повному обсязі та припинення кредитних зобов’язань. Тільки цей документ – належне підтвердження погашення боргу.
Крім судового порядку звернення стягнення на предмет іпотеки реалізується також іншими способами: через незаконну реєстрацію права власності на кредитора, через виконавчий напис нотаріуса, через продаж третій особі від імені кредитора.
Щоб не втратити квартиру, навіть не дізнавшись про це, необхідно регулярно здійснювати перевірки по Держ. реєстру речових прав на нерухоме майно. А головне – під рукою завжди в подібних проблемних ситуаціях слід мати телефон хорошого адвоката з іпотеки.
Суди дотримуються іншої думки. Логіка при цьому наступна: іпотека забезпечує кредитні зобов’язання, а вони діють до повного погашення кредиту. Розтягувати у часі іпотеку не має ніякого сенсу. Практика показує: дана проблема може перебувати в «підвішеному» стані протягом десяти та більше років, а потім перейти в фазу активних дій за участю організацій, що спеціалізуються на стягненні боргів.
З лютого 2019 року іпотекодержателі отримали можливість реєструвати право власності на іпотечне майно, попри обтяження. Відповідні зміни закріплюються законом №2478-VIII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відновлення кредитування» від 03.07.2018 р. Тепер арешт не перешкоджає перереєстрації права власності на іпотекодержателя.
Серед іпотечних позичальників ширяться чутки про найрізноманітніші причини, за наявності яких нібито «точно не виселять». Наприклад, «не виселять, якщо прописані неповнолітні діти або пенсіонери», «не виставлять на вулицю взимку» і так далі. Подібні умови ніякими законами не обґрунтовані.
Якщо у вас вже виникла проблема, пов’язана із заборгованістю за іпотекою, або ви хочете запобігти виникненню подібної проблеми, скористайтеся допомогою юриста. Опишіть свою ситуацію, щоб почути об’єктивну фахову думку. І не намагайтеся «підігнати» свій випадок під обставини інших людей, не хапайтеся за соломинку, сподіваючись на диво або вірячи в міфи.
Пн-Пт з 9:00-18:00
Призначимо зустріч з юристом у зручний час;
Ви отримуєте первинну консультацію;
Юрист складає план подальших дій;
Ми відповімо на ваші запитання, розберемо ситуацію та запропонуємо чіткий план дій. Без поспіху. Без тиску. У тому темпі й форматі, як вам комфортно.
Якщо вас немає в месенджерах, напишіть номер телефону 
Ви погоджуєтесь з умовами обробки персональних даних
Гарантія конфіденційності: Ваші дані залишаться у безпеці. Ми не нав’язуємося і не використовуємо їх у розсилках. Лише один діалог — по суті й з повагою.
ПОЛІТИКА КОНФІДЕНЦІЙНОСТІ
Чинна політика конфіденційності регламентує порядок отримання, збору, зберігання, та обробки персональних та інших конфіденційних даних Користувачів Веб-сайту Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242) https://altexa.com.ua/ з використанням засобів автоматизації за допомогою мережі Інтернет.
Дана політика є невід’ємною частиною Публічної оферти про надання правової допомоги та надання юридичних послуг (угода Користувача).
Персональні дані від Користувачів Веб-сайту при реєстрації в Формі зворотного зв’язку на Веб-сайті, а також під час використання Веб-сайту Користувачами отримує Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242), якому належить сайт https://altexa.com.ua/
1.Визначення термінів
1.1 У межах чинної політики використовують такі терміни:
АО – Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242).
Веб-сайт – веб-сторінка, розташована в мережі Інтернет за адресою: https://altexa.com.ua/ – сукупність програм для електронних обчислювальних машин та іншої інформації, що міститься в інформаційній системі, доступ до якої забезпечується за допомогою мережі Інтернет за доменними іменами і (або) за мережевими адресами, що дозволяє ідентифікувати сайти у мережі Інтернет. Адреса сайту правовласника у мережі Інтернет: https://altexa.com.ua/
Правовласник – особа, якій належить право не використання сайту, і яка здійснює обробку персональних даних Користувачів.
Адміністрація Веб-сайту – уповноважені співробітники на управління Веб-сайтом, що діють від імені Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА», які організовують і здійснюють обробку персональних даних, а також визначають цілі обробки персональних даних, склад персональних даних, що підлягають обробці, дії або операції, що здійснюються з персональними даними.
Персональні дані – будь-яка інформація, відомості чи сукупність відомостей, що стосується прямо або опосередковано певної або визначеної фізичної особи (суб’єкту персональних даних).
Користувач – особа, яка надає Правовласнику свої персональні дані за допомогою реєстрації та/або користування сервісами на Веб-сайті.
Замовник – особа, що інформує Правовласника про існуючу потребу у наданні йому правової допомоги та послуг.
Форма зворотнього зв’язку – спеціальна форма, де Користувач при реєстрації розміщує свої персональні дані з метою передачі їх Адміністрації Веб-сайту.
Обробка персональних даних – будь-яка дія (операція) або сукупність дій (операцій), що здійснюються з використанням засобів автоматизації або без використання таких засобів, з персональними даними, включаючи збір, запис, реєстрацію, накопичення, зберігання, адаптування, уточнення (оновлення та зміну), отримання, поновлення, використання, систематизацію і поширення (розповсюдження, реалізацію, передачу), надання доступу, знеособлення, блокування, видалення, знищення персональних даних, у тому числі з використанням інформаційних (автоматизованих) систем або без використання таких засобів.
Автоматизована обробка персональних даних – обробка персональних даних за допомогою засобів обчислювальної техніки.
Надання персональних даних – дії, спрямовані на розкриття персональних даних певній особі або певному колу осіб.
Блокування персональних даних – тимчасове припинення обробки персональних даних (за винятком випадків, якщо обробка необхідна для уточнення персональних даних).
Знищення персональних даних – дії, в результаті яких стає неможливим відновити зміст персональних даних у інформаційній системі персональних даних і (або) в результаті яких знищуються матеріальні носії персональних даних.
Інформаційна система персональних даних – сукупність персональних даних, що містяться у базах даних, та інформаційних технологій і технічних засобів, що забезпечують їх обробку.
Файли cookie – фрагменти даних, які відправлені сайтом і зберігаються на комп’ютері та на мобільному телефоні або іншому пристрої, з якого Користувач відвідує сайт, що застосовуються для збереження даних про дії Користувача на сайті.
Ідентифікатор пристрою – унікальні дані, що дозволяють ідентифікувати пристрій Користувача, на якому встановлено мобільний додаток, що надаються самим пристроєм або розраховуються мобільним додатком.
Конфіденційність персональних даних – обов’язкові для дотримання Адміністрацією Веб-сайту вимоги щодо недопущення поширення персональних даних Користувача без його згоди або за наявності іншої законної підстави.
Заповнення Користувачем своїми даними будь-яких форм на веб-сайті означає згоду Користувача з умовами цієї політики, у тому числі згоду на збір, зберігання, використання, та обробку своїх персональних даних відповідно до цієї Політики та законів України “Про захист персональних даних”, “Про захист інформації в інформаційно-телекомунікаційних системах”.
2.1. Дана Політика конфіденційності є офіційним типовим документом Адміністрації Веб-сайту і визначає порядок обробки персональних даних осіб, що використовують Форму зворотного зв’язку на Веб-сайті.
2.2. Метою цієї Політики конфіденційності є забезпечення належного захисту інформації про Користувача, в тому числі його персональних даних від несанкціонованого доступу і розголошення.
2.3. Відносини, пов’язані зі збором, зберіганням, розповсюдженням і захистом персональних даних Користувача регулюються цією Політикою конфіденційності та чинним законодавством України.
2.4. Чинна редакція Політики конфіденційності, є публічним документом, розроблена Адміністрацією Веб-сайту і доступна будь-якому Користувачеві мережі Інтернет при користуванні Веб-сайтом.
2.5. Адміністрація Веб-сайту має право вносити зміни в справжню Політику конфіденційності.
2.6. При внесенні змін до Політики конфіденційності, Адміністрація Веб-сайту повідомляє про це Користувача шляхом розміщення нової редакції Політики конфіденційності на Веб-сайті. Будь-які зміни Політики конфіденційності вступають в силу з моменту публікації нової версії Політики на Веб-сайті.
2.7. Використання Користувачем Веб-сайту означає згоду з цією Політикою конфіденційності та умовами обробки персональних даних Користувача.
2.8. У разі незгоди з умовами Політики конфіденційності Користувач повинен припинити використання Веб-сайту.
2.9. Адміністрація Веб-сайту не перевіряє достовірність персональних даних, що надаються Користувачем Веб-сайту.
2.10. Ми поважаємо персональні дані Користувачів та Замовників і збираємо/обробляємо/передаємо їх в мінімально-необхідному обсязі, в суворій відповідності до законодавства України, вимог законодавства Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства, зокрема GDPR (General Data Protection Regulation, GDPR; Regulation (EU) 2016/679).
3.1. Персональні дані Користувача такі як: ПІБ Користувача, контактний телефон Користувача, адреса електронної пошти (e-mail), а також додаткова інформація, що надається Користувачем, передаються Користувачем Адміністрації Веб-сайту за згодою Користувача.
3.2. Передача персональних даних Користувачем Адміністрації Веб-сайту, через Форму зворотного зв’язку означає згоду Користувача на передачу та обробку його персональних даних.
3.3. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку інформації про Користувача, в т.ч. його персональних даних, таких як: ПІБ Користувача, номер мобільного телефону Користувача, адреса електронної пошти (е-mail), дата народження Користувача, а також додаткової інформації про Користувача, що надається ним за своїм бажанням.
3.4. Обробка персональних даних здійснюється на основі принципів: законності цілей і способів обробки персональних даних; відповідності цілей обробки персональних даних цілям, заздалегідь визначеним і заявленим при зборі персональних даних; відповідності обсягу та характеру оброблюваних персональних даних способом обробки персональних даних і цілям обробки персональних даних; неприпустимість об’єднання створених для несумісних між собою цілей баз даних, що містять персональні дані.
3.5. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку персональних даних Користувача з його згоди в цілях: ідентифікації Користувача; встановлення з Користувачем зворотного зв’язку, включаючи напрямок повідомлень, запитів, що стосуються використання Веб-сайту, надання послуг, обробки Замовлень від Користувача; повідомлення Користувача Веб-сайту про стан замовленої консультації або зустрічі, для здійснення діяльності з надання послуг; надання Користувачеві інформації рекламного характеру; надання Користувачеві інформації щодо отримання послуг, які надаються Адвокатським об’єднанням.
4.1. Зберігання персональних даних передбачає дії щодо забезпечення їх цілісності та відповідного режиму доступу до них.
4.2. Персональні дані Користувача зберігаються виключно на електронних носіях і використовуються виключно за призначенням, обумовленим в п. 3 цієї Політики конфіденційності.
5.1. Персональні дані Користувача не передаються будь-яким третім особам, за винятком випадків, прямо передбачених цією Політикою конфіденційності.
5.2. Надання персональних даних Користувача за запитом правоохоронних та інших державних органів здійснюється в порядку, передбаченому законодавством України.
5.3. Поширення персональних даних без згоди суб’єкта персональних даних або уповноваженої ним особи дозволяється у випадках, визначених законом, і лише (якщо це необхідно) в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.
6.1. Персональні дані Користувача зберігаються на електронному носії сайту безстроково.
6.2. Персональні дані Користувача знищуються при бажанні самого Користувача на підставі його звернення, або з ініціативи Адміністратора Веб-сайту без пояснення причин шляхом видалення Адміністрацією Веб-сайту інформації, розміщеної Користувачем, а також в інших випадках передбачених законодавством України.
7.1. Користувачі мають право:
7.2. Користувачі зобов’язані:
8.1. Законодавство Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства.
8.2. Законодавство України, зокрема: Конституція України, Закон України «Про захист персональних даних», Закон України «Про інформацію».
8.3. Законодавство Європейського союзу, зокрема: Загальний регламент щодо захисту даних (GDPR – EU General Data Protection Regulation).
9.1. Адміністратор Веб-сайту приймає технічні та організаційно-правові заходи з метою забезпечення захисту персональних даних Користувача від неправомірного або випадкового доступу до них, знищення, перекручення, блокування, копіювання, поширення, від незаконної обробки, а також від інших неправомірних дій.
10.1. У разі порушення норм законодавства про захист конфіденційної інформації, а також положень даної політики конфіденційності сторони несуть відповідальність встановлену законом.
10.2. У разі втрати або розголошення конфіденційної інформації Адміністрація Веб-сайту не несе відповідальність, якщо дана конфіденційна інформація:
11.1. У спорах, що виникають із відносин між Користувачем Веб-сайту та Адміністрацію Веб-сайту, першочерговим є вирішення спору у досудовому порядку шляхом пред’явлення претензії.
11.2. Отримувач претензії протягом 30 календарних днів з дня отримання претензії, письмово повідомляє заявника претензії про результати розгляду претензії.
11.3. У випадку не врегулювання спору у досудовому порядку сторони можуть звернутися до суду відповідно до вимог чинного законодавства України.
11.4. До цієї Політики конфіденційності і відносин між Користувачем та Адміністрацією Веб-сайту застосовується чинне законодавство України.
Виберіть месенджер, де вам зручно продовжити спілкування: