Банк подав до суду за несплату кредиту. Що робити? - Altexa

15 грудня 2022, 20:17

Время для чтения

Содержание:

Банк подав до суду за несплату кредиту. Що робити?

У нашій країні судові розгляди між банківськими установами та позичальниками – поширена проблема. Банкам вигідно нав’язувати думку про безнадійність зі сторони боржника виграти подібний процес. Відсутність надії на успішний вихід із ситуації призводить до неявки боржників до суду. А це, у свою чергу, є дуже великою помилкою. Заочні судові рішення щодо кредитних спорів пов’язані з вкрай неприємними наслідками.

Юристи адвокатського об’єднання «Алтекса» підкреслюють: фахова правова позиція в спорі з банком дає змогу прийти до більш сприятливого для боржника результату, ніж просто бездіяльність. Закон України «Про захист прав споживачів» визначає досить широкий інструментарій для захисту інтересів при виставленні банком несправедливих вимог. Домогтися істотного зменшення суми виплат із заборгованості цілком реально.

Що робити, якщо банк подав до суду за невиплату кредиту: консультація юриста

Клієнти, яким потрібно буде пройти суд з банком, на консультаціях з фахівцями нашої компанії цікавляться такими питаннями:

Чим саме може допомогти адвокат, якщо банк подав до суду на боржника?

Передусім, юрист здійснює такі кроки:

Дає рекомендації щодо правильної лінії поведінки для позичальника та поручителя
З’ясовує можливість визнання недійсним кредитного договору
Оцінює перспективи зменшення процентної ставки, списання пені, штрафів
Розробляє план дій з порятунку майна поручителя, іпотечної нерухомості
Аналізує «за» і «проти» проведення реструктуризації боргу

Наскільки реально в Києві виграти суд щодо кредиту?

Якщо розглядати ймовірність повного списання заборгованості після судового розгляду, то вона невисока. Зате оскаржити вимоги кредитора вдається в переважній більшості випадків. Наприклад, якщо замість 50 тис. грн боржнику доведеться виплатити всього 10 або 20 тис. грн – це теж можна вважати перемогою.

За які суми банки починають суди щодо кредитів?

Законодавством в Україні це питання не врегульоване. На практиці банки ведуть різну кредитну політику. Наприклад, у разі іпотеки на нерухомість або автокредиту позов до суду може бути поданий вже через три місяці прострочення. У випадку зі споживчим кредитуванням існує ймовірність, що банк не подасть до суду.

Якщо питання стосується заборгованості за кредитною картою, то багато великих банківських установ країни при подачі до суду приблизно орієнтуються на суму 50 000 грн. Винятком є ПриватБанк. Ця фінансова установа судиться з позичальниками за борги 20 тис. грн й навіть менше. Представники банку терпляче чекають, коли сума разом з відсотками, штрафами та пенею зросте до зазначеного розміру.

Які перші кроки слід зробити, якщо банк подав до суду щодо кредитної заборгованості?

Дуже важливо перевірити, чи дійсно поданий позов. Нерідко банки та колекторські компанії використовують загрозу судом як метод психологічного тиску на боржника. Для здійснення перевірки необхідно звернутися в суд за місцем проживання, або перевірити дані через спеціальні реєстри в інтернеті. Можливий варіант подачі позовної заяви не за місцем реєстрації позичальника, а за місцезнаходженням банку.

Яка ймовірність суду щодо несплати кредиту вдруге, якщо судове рішення вже виносилося?

Якщо рішення суду не виконали в повному обсязі, можливий варіант повторного подання банком позову до суду. Однак необхідно враховувати: інфляційні втрати можуть нараховуватися тільки на суми в нац. валюті. Практика переведення за новим курсом іноземної валюти в національну є недобросовісною.

Що адвокати беруть за основу для допомоги боржникам: алгоритми дій

Виходячи з практики, найчастіше спрацьовують такі схеми дій:

Посилання на пропущений строк позовної давності.

За Цивільним кодексом, загальний строк позовної давності становить три роки. Якщо в кредитному договорі не зазначений інший термін, то банк після закінчення трирічного періоду не має права виставляти через суд вимоги стосовно повернення боргу.

Зменшення нарахованих банком штрафів та пені.

Представники банківських установ іноді нав’язують зайві платежі, намагаючись умисно збільшити суму боргу. Нерідко судові справи щодо кредитів мають сприятливий для боржника результат після ретельного самостійного перерахунку заборгованості.

Виявлення в кредитному договорі положень, які можна визнати недійсними.

Наприклад, досвідчені юристи нерідко посилаються на положення ЗУ «Про захист прав споживачів» щодо штрафних санкцій за кредитом. Санкції за невиконання кредитного договору не можуть перевищувати 50% кредиту.

Коли банк подав до суду, юристи адвокатського об’єднання «Алтекса» допоможуть знайти мінімально витратне рішення!