- Головна
- Блог
- Як припинити поруку за кредитом? - Altexa
Рейтинг в Google
на основі 245 відгуківЗапис на консультацію в Telegram
+38 (098)-829-01-01
Рейтинг в Google
на основі 245 відгуківЗапис на консультацію в Telegram
+38 (098)-829-01-01
Содержание:

Якщо при кредитуванні йдеться про велику суму фінансовими установами використовується один з механізмів гарантії виконання позичальником своїх зобов’язань. По-перше, це застава (кредит видається під заставу нерухомості або авто). По-друге, це порука – взяття на себе боргових зобов’язань третьою особою у разі їх невиконання позичальником.
В Україні частка кредитів на умовах поруки досягає 30%. Серед причин оформлення таких кредитів – відсутність у позичальників офіційно підтвердженого доходу, передпенсійний або пенсійний вік, перевищення ліміту кредитування. Попри всю серйозність правових наслідків для поручителя у разі невиконання позичальником взятих зобов’язань, порука серед громадян нашої країни продовжує сприйматися як акт дружньої підтримки. Нерідко перед підписанням поручитель не читає або читає «по діагоналі» договір поруки, а потім дивується, коли до нього приходять колектори з вимогами щодо стягнення боргу.
На підставі свого значного досвіду, фахівці адвокатського об’єднання АЛТЕКСА пропонують у цій статті вичерпну відповідь на запитання: «Як відмовитися від поруки за кредитом?». Необхідно зауважити: з 4 лютого 2019 року набув чинності закон №2478-VIII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відновлення кредитування» від 03.07.2018 року, згідно з яким в істотній мірі змінюється порядок припинення поруки. У моніторингу правозастосовної практики нами обов’язково враховуються норми нового закону.
Щоб точно визначити обсяг та механізм настання відповідальності поручителя, необхідно ретельно вивчити договір поруки. Бажано це зробити до його підписання. Однак за будь-яких обставин документ краще показати адвокату. З цією метою ви можете відвідати офіс нашої компанії в Києві або надіслати нам документ для експертизи електронною поштою.
В загальному порядку питання відповідальності поручителя врегульовуються положеннями статті 554 Цивільного кодексу України (ЦКУ). У договорі поруки може обумовлюватися відповідальність двох типів:
Застосовується тільки у разі неплатоспроможності позичальника. Однак в першу чергу проводиться стягнення коштів з боржника, і лише потім – з поручителя.
Передбачає право фінансової установи вимагати кошти на покриття кредиту на свій розсуд, як від позичальника, так і від поручителя.
З набуттям чинності закону №2478-VIII внесено зміни до статті 543 ЦКУ стосовно солідарних зобов’язань боржників. Йдеться про те, що смерть солідарного боржника (в нашому випадку – позичальника) не припиняє зобов’язань інших боржників (в нашому випадку – поручителя або поручителів). Таким чином, смерть позичальника більше не є обґрунтуванням для припинення поруки.
Поручитель за кредитним договором несе майнову та фінансову відповідальність. Додатково слід пам’ятати про ризик негативного сліду в кредитній історії, загрозу обтяжень, наприклад – накладення арешту на майно, можливі обмеження, наприклад – заборону на виїзд за кордон у зв’язку з внесенням до Єдиного держ. реєстру боржників.
Поручителю доводиться покривати всю непогашену заборгованість за кредитом, а це, разом із залишками «тіла кредиту», відсотки, неустойки, штрафи, пені, комісії. При цьому в договорі поруки відразу може обумовлюватися як повна, так і часткова відповідальність. Якщо йдеться про майнову відповідальність поручителя, як застава може виступати тільки ліквідне майно (нерухомість або авто не повинні перебувати в іншій заставі або знаходиться під арештом).
Права поручителя та законні можливості захисту своїх інтересів вказані в статтях 555 й 556 ЦКУ. Зрозуміло, відмова від поруки в перелік цих прав не входить. Виходячи з практики, найбільш важлива законодавча норма в даному випадку – це право на подання поручителем клопотання про залучення боржника до розгляду справи. Йдеться про проблему позичальника (боржника), яку не зобов’язаний повністю брати на себе поручитель.
Слід зауважити також наявність певної напрацьованої судової практики за позовами поручителів до боржників після повного або часткового погашення кредиту. Наприклад, позовні вимоги формулюються як стягнення грошових коштів в порядку регресу (зворотної вимоги до боржника). Перехід прав кредитора до поручителя у разі погашення ним кредиту закріплюється положеннями статті 556 ЦКУ. На практиці, в подібних справах багато що залежить від аргументованості та обґрунтованості доказами позиції позивача.
Як ви вже зрозуміли, відмова від поруки за кредитом в Україні неможлива. Поряд з цим, за певних обставин можна домогтися припинення або визнання недійсним договору поруки (як варіант – визнання недійсним кредитного договору).
Вичерпний перелік обґрунтувань для припинення поруки представлений в статті 559 ЦКУ. На практиці адвокатами АО АЛТЕКСА та нашими колегами найбільш часто використовуються наступні механізми:
Стягнення боргу з поручителя за наявності таких обставин – це порушення закону. Йдеться про збільшення обсягу відповідальності поручителя, тому можна з повним правом відмовитися від тягаря чужої заборгованості.
Стосовно термінів, після закінчення яких порука припиняється, законом №2478-VIII були внесені зміни. Зараз у разі виконання в повному обсязі основного зобов’язання, кредитор має право пред’явлення вимог протягом трьох років (якщо інший термін не визначений в договорі).
Йдеться про досить складну процедуру, за якої аргументується або наявність в документі істотних помилок, або факт шахрайства, погроз, психологічного тиску на поручителя. На практиці, такий шлях вивільнення від поруки застосовується досить рідко.
Пн-Пт з 9:00-18:00
Призначимо зустріч з юристом у зручний час;
Ви отримуєте первинну консультацію;
Юрист складає план подальших дій;
Ми відповімо на ваші запитання, розберемо ситуацію та запропонуємо чіткий план дій. Без поспіху. Без тиску. У тому темпі й форматі, як вам комфортно.
Якщо вас немає в месенджерах, напишіть номер телефону Ваші дані залишаться у безпеці. Ми не нав’язуємося і не використовуємо їх у розсилках. Лише один діалог — по суті й з повагою.
ПОЛІТИКА КОНФІДЕНЦІЙНОСТІ
Чинна політика конфіденційності регламентує порядок отримання, збору, зберігання, та обробки персональних та інших конфіденційних даних Користувачів Веб-сайту Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242) https://altexa.com.ua/ з використанням засобів автоматизації за допомогою мережі Інтернет.
Дана політика є невід’ємною частиною Публічної оферти про надання правової допомоги та надання юридичних послуг (угода Користувача).
Персональні дані від Користувачів Веб-сайту при реєстрації в Формі зворотного зв’язку на Веб-сайті, а також під час використання Веб-сайту Користувачами отримує Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242), якому належить сайт https://altexa.com.ua/
1.Визначення термінів
1.1 У межах чинної політики використовують такі терміни:
АО – Адвокатське об’єднання «АЛТЕКСА» (код юридичної особи 40373242).
Веб-сайт – веб-сторінка, розташована в мережі Інтернет за адресою: https://altexa.com.ua/ – сукупність програм для електронних обчислювальних машин та іншої інформації, що міститься в інформаційній системі, доступ до якої забезпечується за допомогою мережі Інтернет за доменними іменами і (або) за мережевими адресами, що дозволяє ідентифікувати сайти у мережі Інтернет. Адреса сайту правовласника у мережі Інтернет: https://altexa.com.ua/
Правовласник – особа, якій належить право не використання сайту, і яка здійснює обробку персональних даних Користувачів.
Адміністрація Веб-сайту – уповноважені співробітники на управління Веб-сайтом, що діють від імені Адвокатського об’єднання «АЛТЕКСА», які організовують і здійснюють обробку персональних даних, а також визначають цілі обробки персональних даних, склад персональних даних, що підлягають обробці, дії або операції, що здійснюються з персональними даними.
Персональні дані – будь-яка інформація, відомості чи сукупність відомостей, що стосується прямо або опосередковано певної або визначеної фізичної особи (суб’єкту персональних даних).
Користувач – особа, яка надає Правовласнику свої персональні дані за допомогою реєстрації та/або користування сервісами на Веб-сайті.
Замовник – особа, що інформує Правовласника про існуючу потребу у наданні йому правової допомоги та послуг.
Форма зворотнього зв’язку – спеціальна форма, де Користувач при реєстрації розміщує свої персональні дані з метою передачі їх Адміністрації Веб-сайту.
Обробка персональних даних – будь-яка дія (операція) або сукупність дій (операцій), що здійснюються з використанням засобів автоматизації або без використання таких засобів, з персональними даними, включаючи збір, запис, реєстрацію, накопичення, зберігання, адаптування, уточнення (оновлення та зміну), отримання, поновлення, використання, систематизацію і поширення (розповсюдження, реалізацію, передачу), надання доступу, знеособлення, блокування, видалення, знищення персональних даних, у тому числі з використанням інформаційних (автоматизованих) систем або без використання таких засобів.
Автоматизована обробка персональних даних – обробка персональних даних за допомогою засобів обчислювальної техніки.
Надання персональних даних – дії, спрямовані на розкриття персональних даних певній особі або певному колу осіб.
Блокування персональних даних – тимчасове припинення обробки персональних даних (за винятком випадків, якщо обробка необхідна для уточнення персональних даних).
Знищення персональних даних – дії, в результаті яких стає неможливим відновити зміст персональних даних у інформаційній системі персональних даних і (або) в результаті яких знищуються матеріальні носії персональних даних.
Інформаційна система персональних даних – сукупність персональних даних, що містяться у базах даних, та інформаційних технологій і технічних засобів, що забезпечують їх обробку.
Файли cookie – фрагменти даних, які відправлені сайтом і зберігаються на комп’ютері та на мобільному телефоні або іншому пристрої, з якого Користувач відвідує сайт, що застосовуються для збереження даних про дії Користувача на сайті.
Ідентифікатор пристрою – унікальні дані, що дозволяють ідентифікувати пристрій Користувача, на якому встановлено мобільний додаток, що надаються самим пристроєм або розраховуються мобільним додатком.
Конфіденційність персональних даних – обов’язкові для дотримання Адміністрацією Веб-сайту вимоги щодо недопущення поширення персональних даних Користувача без його згоди або за наявності іншої законної підстави.
Заповнення Користувачем своїми даними будь-яких форм на веб-сайті означає згоду Користувача з умовами цієї політики, у тому числі згоду на збір, зберігання, використання, та обробку своїх персональних даних відповідно до цієї Політики та законів України “Про захист персональних даних”, “Про захист інформації в інформаційно-телекомунікаційних системах”.
2.1. Дана Політика конфіденційності є офіційним типовим документом Адміністрації Веб-сайту і визначає порядок обробки персональних даних осіб, що використовують Форму зворотного зв’язку на Веб-сайті.
2.2. Метою цієї Політики конфіденційності є забезпечення належного захисту інформації про Користувача, в тому числі його персональних даних від несанкціонованого доступу і розголошення.
2.3. Відносини, пов’язані зі збором, зберіганням, розповсюдженням і захистом персональних даних Користувача регулюються цією Політикою конфіденційності та чинним законодавством України.
2.4. Чинна редакція Політики конфіденційності, є публічним документом, розроблена Адміністрацією Веб-сайту і доступна будь-якому Користувачеві мережі Інтернет при користуванні Веб-сайтом.
2.5. Адміністрація Веб-сайту має право вносити зміни в справжню Політику конфіденційності.
2.6. При внесенні змін до Політики конфіденційності, Адміністрація Веб-сайту повідомляє про це Користувача шляхом розміщення нової редакції Політики конфіденційності на Веб-сайті. Будь-які зміни Політики конфіденційності вступають в силу з моменту публікації нової версії Політики на Веб-сайті.
2.7. Використання Користувачем Веб-сайту означає згоду з цією Політикою конфіденційності та умовами обробки персональних даних Користувача.
2.8. У разі незгоди з умовами Політики конфіденційності Користувач повинен припинити використання Веб-сайту.
2.9. Адміністрація Веб-сайту не перевіряє достовірність персональних даних, що надаються Користувачем Веб-сайту.
2.10. Ми поважаємо персональні дані Користувачів та Замовників і збираємо/обробляємо/передаємо їх в мінімально-необхідному обсязі, в суворій відповідності до законодавства України, вимог законодавства Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства, зокрема GDPR (General Data Protection Regulation, GDPR; Regulation (EU) 2016/679).
3.1. Персональні дані Користувача такі як: ПІБ Користувача, контактний телефон Користувача, адреса електронної пошти (e-mail), а також додаткова інформація, що надається Користувачем, передаються Користувачем Адміністрації Веб-сайту за згодою Користувача.
3.2. Передача персональних даних Користувачем Адміністрації Веб-сайту, через Форму зворотного зв’язку означає згоду Користувача на передачу та обробку його персональних даних.
3.3. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку інформації про Користувача, в т.ч. його персональних даних, таких як: ПІБ Користувача, номер мобільного телефону Користувача, адреса електронної пошти (е-mail), дата народження Користувача, а також додаткової інформації про Користувача, що надається ним за своїм бажанням.
3.4. Обробка персональних даних здійснюється на основі принципів: законності цілей і способів обробки персональних даних; відповідності цілей обробки персональних даних цілям, заздалегідь визначеним і заявленим при зборі персональних даних; відповідності обсягу та характеру оброблюваних персональних даних способом обробки персональних даних і цілям обробки персональних даних; неприпустимість об’єднання створених для несумісних між собою цілей баз даних, що містять персональні дані.
3.5. Адміністрація Веб-сайту здійснює обробку персональних даних Користувача з його згоди в цілях: ідентифікації Користувача; встановлення з Користувачем зворотного зв’язку, включаючи напрямок повідомлень, запитів, що стосуються використання Веб-сайту, надання послуг, обробки Замовлень від Користувача; повідомлення Користувача Веб-сайту про стан замовленої консультації або зустрічі, для здійснення діяльності з надання послуг; надання Користувачеві інформації рекламного характеру; надання Користувачеві інформації щодо отримання послуг, які надаються Адвокатським об’єднанням.
4.1. Зберігання персональних даних передбачає дії щодо забезпечення їх цілісності та відповідного режиму доступу до них.
4.2. Персональні дані Користувача зберігаються виключно на електронних носіях і використовуються виключно за призначенням, обумовленим в п. 3 цієї Політики конфіденційності.
5.1. Персональні дані Користувача не передаються будь-яким третім особам, за винятком випадків, прямо передбачених цією Політикою конфіденційності.
5.2. Надання персональних даних Користувача за запитом правоохоронних та інших державних органів здійснюється в порядку, передбаченому законодавством України.
5.3. Поширення персональних даних без згоди суб’єкта персональних даних або уповноваженої ним особи дозволяється у випадках, визначених законом, і лише (якщо це необхідно) в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.
6.1. Персональні дані Користувача зберігаються на електронному носії сайту безстроково.
6.2. Персональні дані Користувача знищуються при бажанні самого Користувача на підставі його звернення, або з ініціативи Адміністратора Веб-сайту без пояснення причин шляхом видалення Адміністрацією Веб-сайту інформації, розміщеної Користувачем, а також в інших випадках передбачених законодавством України.
7.1. Користувачі мають право:
7.2. Користувачі зобов’язані:
8.1. Законодавство Вашої країни, якщо це не суперечить нормам міжнародного законодавства.
8.2. Законодавство України, зокрема: Конституція України, Закон України «Про захист персональних даних», Закон України «Про інформацію».
8.3. Законодавство Європейського союзу, зокрема: Загальний регламент щодо захисту даних (GDPR – EU General Data Protection Regulation).
9.1. Адміністратор Веб-сайту приймає технічні та організаційно-правові заходи з метою забезпечення захисту персональних даних Користувача від неправомірного або випадкового доступу до них, знищення, перекручення, блокування, копіювання, поширення, від незаконної обробки, а також від інших неправомірних дій.
10.1. У разі порушення норм законодавства про захист конфіденційної інформації, а також положень даної політики конфіденційності сторони несуть відповідальність встановлену законом.
10.2. У разі втрати або розголошення конфіденційної інформації Адміністрація Веб-сайту не несе відповідальність, якщо дана конфіденційна інформація:
11.1. У спорах, що виникають із відносин між Користувачем Веб-сайту та Адміністрацію Веб-сайту, першочерговим є вирішення спору у досудовому порядку шляхом пред’явлення претензії.
11.2. Отримувач претензії протягом 30 календарних днів з дня отримання претензії, письмово повідомляє заявника претензії про результати розгляду претензії.
11.3. У випадку не врегулювання спору у досудовому порядку сторони можуть звернутися до суду відповідно до вимог чинного законодавства України.
11.4. До цієї Політики конфіденційності і відносин між Користувачем та Адміністрацією Веб-сайту застосовується чинне законодавство України.