Позовна давність за кредитом в Україні - Altexa

15 грудня 2022, 19:03

Время для чтения

Содержание:

Позовна давність за кредитом в Україні

Багато українців навіть не підозрюють про існування такого поняття, як «позовна давність за кредитом». Представники фінансових установ, у свою чергу, не зацікавлені в поширенні інформації з цього питання.

З точки зору юриспруденції, якщо вживається поняття «позовна давність, то йдеться про період часу, протягом якого суб’єкт цивільних правовідносин має право звернутися до суду для захисту своїх інтересів. В контексті угод кредитування позовною давністю може скористатися, як кредитор, так і позичальник. Однак якщо строки позовної давності пройшли, банківська установа втрачає право виставляти вимоги щодо повернення кредиту.

Фахівці адвокатського об’єднання «Алтекса» радять позичальникам звернути увагу на положення Закону України «Про захист прав споживачів», де підкреслюється неправомірність вимог щодо повернення кредиту, якщо строк давності пропущений.

Проте дане питання щодо кредитних правовідносин набагато складніше, ніж здається на перший погляд. В кожному випадку необхідно розбиратися окремо, користуючись максимально широко правовими знаннями та аналізуючи прецеденти рішень Верховного Суду.

Чим визначаються строки давності кредиту?

Згідно із законодавством, позовна давність в Україні становить 3 (три) роки. Однак в кредитному договорі, який підписується між фінансовою установою та позичальником, можуть визначатися інші терміни.

Наприклад, за кредитною карткою ПриватБанку часовий ліміт становить цілих 50 (п’ятдесят) років. Клієнти банку погоджуються з даними умовою, коли під час оформлення картки заповнюють та підписують анкету-заяву. З юридичної точки зору даний документ одночасно є договором кредитування.

Багато банків користуються можливістю пролонгації/ зупинення перебігу позовної давності за кредитами. Часто терміни давності прив’язують до періоду дії карти. З продовженням дії карти автоматично подовжується період позовної давності. Жодна фінансова організація не має права самостійно продовжувати визначений попередньо термін без отримання згоди іншої сторони угоди. Однак в договорах, що підписуються клієнтами, фактично така згода присутня.

З якого моменту обраховується термін позовної давності за кредитом?

У ряді випадків для визначення «точки відліку» юристу доводиться дуже ретельно вивчати кредитний договір, особливо, коли справа стосується іпотеки та інших довгострокових кредитів. Згідно із законодавчими вимогами, в документі повинні бути присутні окремі пункти, присвячені суто цьому питанню.

Відлік часу часто починається з моменту першого прострочення або від дати завершення дії договору. Судова практика з цього питання відзначається суперечливістю. Якщо аналізувати рішення, що були винесені останніми роками в Києві, то приблизно 70% пов’язані з тлумаченням позовної давності від моменту закінчення договору кредитування. Але приблизно 30% рішень виносяться з урахуванням розрахунку термінів від дати прострочення.

У чому полягають основні непорозуміння та помилки громадян щодо строку давності за кредитом?

Багато позичальників вважають: після закінчення терміну давності кредитори гарантовано про них забудуть. Насправді: навіть після зазначеного в законі періоду кредитор має право звернутися до суду. Згідно з судовим рішенням, терміни на висування вимог про стягнення боргу продовжуються. Навіть більше, кредитор може довести той факт, що боржник спочатку мав намір не повертати борг. Не виключений варіант визнання шахрайськими дій позичальника.

Експерти виділяють наступні найпоширеніші помилки щодо переривання строку позовної давності за кредитом в Україні:

Внесення одного або більше платежів за кредитом протягом трьох років після закінчення дії кредитного договору
Прохання про реструктуризацію кредиту або про кредитні канікули у відповідь на претензії банку
Закріплене документально визнання позичальником свого боргу/ підтвердження невиплаченого кредиту

Поспішні та необдумані дії з боку позичальника, особливо – за умови тиску з боку банківських співробітників або колекторів, в майбутньому можуть призвести тільки до погіршення ситуації. Перед здійсненням подібних кроків, бажано отримати консультацію адвоката.

В яких випадках дія строку давності зупиняється?

Йдеться про перелік винятків, якими на практиці можна скористатися досить рідко. Серед таких обставин:

Несення позичальником військової служби в частині, яка переведена на військовий стан.
Форс-мажорні обставини, що перешкоджають подачі позовної заяви до суду.
Оголошення кредитором мораторію на термін давності у зв’язку з непереборною ситуацією.

Наскільки реально розраховувати на списання кредиту за строком давності?

Банки нерідко подають позови про стягнення тіла кредиту, пені та штрафів з порушенням положень про термін давності. У разі правильної побудови правової позиції цілком можна відхилити такі вимоги. Практика фахівців нашої компанії показує: положення законодавства про позовну давність вдається використовувати з вигодою для позичальника у всіх видах кредитування, включно – щодо іпотеки, споживчих кредитів, позик під заставу, комерційних кредитів, позик за кредитною картою.

Дізнавшись про те, який термін позовної давності за кредитом, позичальникові слід чітко розробити план дій. Якщо термін пройшов і вже проходить судовий розгляд, не слід йти на співпрацю з банком та колекторами. Набагато більш доцільний варіант дій в подібному випадку – це заява (клопотання) до суду про застосування терміну позовної давності. Дуже важливо подати таку заяву до винесення судом остаточного рішення у справі.

Фахівці АО «Алтекса» готові відстоювати ваші права, як позичальника, при порушенні кредитором положення про строк позовної давності!